ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลจำเป็นแค่ไหน? เคลมอะไรได้บ้าง?

Highlight

• ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลช่วยคุ้มครองทั้งอุบัติเหตุทั่วไป อุบัติเหตุจากการทำงาน และอุบัติเหตุอื่น ๆ ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลและชดเชยรายได้ระหว่างพักฟื้น
• เมื่อเกิดเหตุควรเข้ารับการรักษาโดยเร็วที่สุด และเตรียมเอกสารสำคัญ เช่น ใบรับรองแพทย์ ใบเสร็จค่ารักษา เพื่อการเคลมที่รวดเร็ว
• อุบัติเหตุทางรถยนต์และอุบัติเหตุจากรถจักรยานยนต์ สามารถเคลมประกันอุบัติเหตุได้ ไม่ว่าจะเป็นผู้ขับขี่หรือผู้โดยสาร

เพราะอุบัติเหตุเกิดขึ้นได้เสมอ โดยที่เราไม่รู้ว่าจะเกิดขึ้นที่ไหน หรือเมื่อไหร่ ไม่ว่าจะเป็นอุบัติเหตุทางรถยนต์ อุบัติเหตุจากการทำงาน หรือแม้กระทั่งกิจกรรมในชีวิตประจำวัน หรือการทำงานที่เราคุ้นเคยเป็นอย่างดี อุบัติเหตุก็ยังเกิดขึ้นได้เมื่อเราพลั้งเผลอ และแม้ว่าเราจะใช้ชีวิตอย่างมีสติอยู่เสมอ ก็ยังมีโอกาสเผชิญความเสี่ยงจากอุบัติเหตุที่อาจเกิดขึ้นจากบุคคลอื่น การทำประกันอุบัติเหตุไว้ จะช่วยให้เราสามารถใช้ชีวิตได้อย่างอุ่นใจมากขึ้น จากการมีหลักประกันทางการเงินที่จะช่วยคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล รวมถึงเงินชดเชยรายได้ระหว่างพักรักษาตัวในโรงพยาบาล และความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นจากอุบัติเหตุ 

แล้วอุบัติเหตุทั่วไปคืออะไร

อุบัติเหตุทั่วไป คือ เหตุการณ์ที่เกิดขึ้นอย่างฉับพลัน จากปัจจัยภายนอก ที่ทำให้เกิดผลที่เราไม่ได้คาดคิด หรือมุ่งหวัง ซึ่งอาจส่งผลให้เกิดการบาดเจ็บหรือความเสียหายทางร่างกาย ตั้งแต่บาดเจ็บเล็กน้อย เช่น การล้ม ไปจนถึงบาดเจ็บหนัก เช่น อุบัติเหตุทางรถยนต์ จนต้องเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาล หรือรุนแรงถึงขั้นเป็นอันตรายต่อชีวิต นอกจากความเสียหายต่อร่างกาย เช่น ความเจ็บป่วยจนนำไปสู่ค่ารักษาพยาบาล และผลกระทบต่อชีวิตประจำวัน เช่น การทำงาน ซึ่งอาจทำให้ขาดรายได้ในช่วงเวลาหนึ่ง ในหลาย ๆ กรณี อุบัติเหตุยังก่อให้เกิดความเสียหายกับทรัพย์สินได้อีกด้วย

อุบัติเหตุจากการทำงานคืออะไร

อุบัติเหตุจากการทำงาน คือ เหตุการณ์ที่เกิดขึ้นโดยไม่คาดคิด เกิดขึ้นโดยความบังเอิญ อันเป็นผลมาจากการกระทำสิ่งใดสิ่งหนึ่งภายในสถานที่ทำงาน ในระหว่างการปฏิบัติงาน หรือมีความเกี่ยวข้องกับการทำงาน ทำให้บุคคลากรได้รับผลกระทบทั้งด้านทรัพย์สินและสุขภาพ อาทิ การบาดเจ็บ ป่วยเป็นโรค ทุพพลภาพ หรืออาจร้ายแรงจนถึงขั้นเสียชีวิต นอกจากนี้ยังอาจก่อให้เกิดความเสียหายต่อทรัพย์สินขององค์กร และส่งผลต่อบุคคลแวดล้อมทั้งครอบครัว ญาติ ผู้ร่วมงาน ได้อีกด้วย

ถ้ามีประกันอุบัติเหตุ สามารถเคลมอะไรได้บ้าง? 

ผู้เอาประกันภัยสามารถยื่นเคลมประกันอุบัติเหตุ ได้ 2 ประเภทหลัก ๆ ได้แก่

1. อุบัติเหตุทั่วไป อาทิ

• อุบัติเหตุทางรถยนต์ เช่น รถยนต์เฉี่ยวชนคน รถยนต์ชนกันแล้วส่งผลกระทบต่อบุคคล จนทำให้มีรอยขีดข่วน, รอยฟกช้ำ, บาดเจ็บภายใน, กระดูกหัก, ไหล่เจ็บ เป็นต้น
• อุบัติเหตุจากรถจักรยานยนต์ เช่น รถล้ม หรือตกจากการนั่งซ้อนท้าย ส่งผลให้เกิดการฟกช้ำ บาดเจ็บ เป็นแผล จนถึงแขนขาหัก หรืออันตรายถึงชีวิต
•  บาดเจ็บจากของมีคม เช่น มีดบาด เดินเหยียบเศษแก้ว เดินชนประตูกระจกแตก
• ถูกสัตว์กัด ทั้งสัตว์เลี้ยงของเราเอง หรือของคนอื่น และสัตว์อื่น ๆ ที่อาจมาทำอัตรายแก่เรา
• เดินเตะตู้ โต๊ะหรือสิ่งกีดขวาง จนนิ้วเท้าบาดเจ็บ เป็นแผล ฟกช้ำ เลือดออก เล็บหลุด
• แผลที่เกิดจากไฟไหม้ น้ำร้อนลวก
• ลื่นล้ม พบได้บ่อยในเด็กและผู้สูงวัย มีตั้งแต่บาดเจ็บเล็กน้อย ๆ ไปจนถึงรุนแรง
• ชาร์จแบตเตอรี่แล้วเกิดระเบิด นอนเล่นโทรศัพท์มือถือ แล้วตกใส่หน้า จมูกหัก ฟันแตก
• ก้างปลาติดคอ
• ที่หนีบผมร้อน ๆ พลาดโดนใบหู

2. อุบัติเหตุจากการทำงาน ที่เกิดในสถานที่ทำงาน หรือระหว่างการปฏิบัติงาน อาทิ

• การกระแทก เช่น วัตถุหล่นใส่ เดินชนสิ่งกีดขวาง หรืออุบัติเหตุจากเครื่องจักร เป็นต้น
• หนีบดึง สัมผัสอุปกรณ์เครื่องมือที่หมุนแล้วอวัยวะบางส่วนเข้าไปติด
• บาดเจ็บจากของมีคม เช่น กรรไกร มีดคัตเตอร์ และเครื่องตัดกระดาษ เป็นต้น
• ตกจากที่สูง จากงานก่อสร้างที่ผู้ปฏิบัติงานอยู่นอกตัวอาคารสูง หรือตกบันได
• ลื่นหรือสะดุดล้ม อาจไม่รุนแรง แต่สำหรับผู้ที่กระดูกไม่แข็งแรง หรือวัยกลางคนก็อาจส่งผลรุนแรงได้
• ทำงานซ้ำท่าเดิม จนกล้ามเนื้อใช้งานหนักและเกิดการฉีกขาด
• สาเหตุจากยานพาหนะ เครื่องยนต์ไม่สมบูรณ์ และผู้ขับขี่มีปัญหาสุขภาพ
• กระแสไฟฟ้าดูด จากอุปกรณ์ไฟฟ้าและระบบไฟฟ้า ที่ไม่ได้มาตรฐานในบริเวณพื้นที่ปฏิบัติงาน
• สัมผัสความร้อน จากน้ำร้อน ก๊าซ ของเหลว ของแข็ง ทำให้เนื้อเยื่อผิวหนังถูกทำลาย 
   

การใช้สิทธิเข้ารับการรักษาพยาบาลสำหรับผู้ถือกรมธรรมประกันอุบัติเหตุ

หลายคนอาจสงสัยว่าหากประสบอุบัติเหตุ แล้วต้องการใช้สิทธิตามกรมธรรม์ประกันอุบัติเหตุ เราต้องเข้ารับการรักษาที่สถานพยาบาลภายในกี่ชั่วโมง

โดยหลังเกิดเหตุและได้รับบาดเจ็บอย่างชัดเชน ไม่ว่าจะเป็น บาดแผล ฟกช้ำดำเขียว กระดูกหัก หรืออื่น ๆ ผู้เอาประกันภัย ควรเข้ารับการรักษาภายใน 24 ชั่วโมงหรือโดยเร็วที่สุดที่โรงพยาบาลในเครือหรือนอกเครือข่ายบริษัทประกันภัย และต้องขอใบรับรองแพทย์เพื่อให้แพทย์ยืนยันว่าเป็นการบาดเจ็บที่เกิดจากอุบัติเหตุ เมื่อเกิดอุบัติเหตุฉุกเฉิน สิ่งสำคัญคือการโทรแจ้งเบอร์ฉุกเฉินทันที เช่น 1669 หรือ 191 เพื่อขอความช่วยเหลือและ รวมทั้งขอเอกสารอื่น ๆ เพื่อใช้เป็นหลักฐานในการเคลมประกันต่อไปในภายหลัง

เอกสารสำหรับเคลมค่ารักษาพยาบาลเมื่อเกิดอุบัติเหตุ

หากเข้ารับการรักษาที่โรงพยาบาลนอกเครือข่ายหรือกรณีที่ได้สำรองจ่ายไปก่อน ผู้เอาประกันภัยต้องรวบรวมเอกสารและหลักฐานค่ารักษาพยาบาลอันเนื่องมาจากอุบัติเหตุ เพื่อยื่นเคลมกับบริษัทประกันภัย ดังนี้

•  แบบฟอร์มการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน ซึ่งสามารถขอได้จากเจ้าหน้าที่บริษัทประกันภัยในภายหลังได้
• ใบรายงานแพทย์หรือใบรับรองแพทย์ที่ระบุอาการสำคัญ ผลตรวจวินิจฉัย และวิธีการรักษา ซึ่งเป็นเอกสารสำคัญมาก ผู้เอาประกันภัยต้องแจ้งเจ้าหน้าโรงพยาบาลที่รับเรื่อง ให้ทราบว่าต้องการเอกสารเพื่อยื่นเคลมกับบริษัทประกันภัย หากมีการเอกซเรย์ต้องนำผลเอกซเรย์, CT scan, MRI แนบไปด้วย
• ใบเสร็จรับเงินต้นฉบับที่แสดงรายการค่าใช้จ่ายและค่ารักษาพยาบาล เมื่อจ่ายค่ารักษาเรียบร้อยแล้ว เก็บเอกสารไว้ให้ดี เป็นอีกหนึ่งสิ่งที่จำเป็นในการเรียกร้องสินไหม
•  สำเนาบัตรประชาชนของผู้เอาประกันภัยที่ตรงกับข้อมูลตามกรมธรรม์ พร้อมเซ็นรับรองสำเนาถูกต้อง
• สำเนาหน้าแรกของสมุดบัญชีเงินฝากธนาคารของผู้เอาประกันภัยสำหรับรับเงินเคลมประกัน
   

ขั้นตอนการเคลมประกันอุบัติเหตุ

ขั้นตอนการแจ้งเคลมและยื่นเอกสารขึ้นอยู่กับแต่ละบริษัประกันภัยกำหนด     

กรณีการใช้สิทธิค่ารักษาพยาบาลแบบผู้ป่วยนอก

1. ผู้เอาประกันภัยหรือญาติ แสดงบัตรประกันและบัตรประชาชนแก่เจ้าหน้าที่ของโรงพยาบาลนั้น ๆ
2. เจ้าหน้าที่ตรวจสอบข้อมูลและแจ้งสิทธิตามเงื่อนไขกรมธรรม์ให้ผู้เอาประกันภัยทราบเบื้องต้น
3. ผู้เอาประกันภัย เข้ารับการรักษากับโรงพยาบาล เมื่อเรียบร้อยแล้วจะได้รับเอกสารค่าใช้จ่ายเพื่อนำไปเบิกค่ารักษาพยาบาลกับบริษัทประกันภัย
4. เจ้าหน้าที่ให้ผู้ป่วยเซ็นชื่อในใบเคลมรวมถึงใบแสดงค่าใช้จ่าย เพื่อส่งไปที่บริษัทประกันภัย
5. หากค่ารักษาพยาบาลเกินวงเงินที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ผู้ป่วยจะต้องชำระค่าใช้จ่ายส่วนเกินเอง
6. หากโรงพยาบาลที่เข้ารับการรักษาอยู่นอกเครือข่ายบริษัทประกัน ผู้ป่วยต้องรวบรวมนำใบเสร็จ ใบรับรองแพทย์ รวมถึงเอกสารอื่น ๆ เพื่อยื่นเคลมกับบริษัทประกันโดยตรง  ตามที่บริษัทนั้น ๆ กำหนด

กรณีการใช้สิทธิค่ารักษาพยาบาลแบบผู้ป่วยใน

1.  ผู้เอาประกันภัยหรือญาติ แสดงบัตรประกันและบัตรประชาชน แก่เจ้าหน้าที่ของโรงพยาบาล
2. เจ้าหน้าที่ของโรงพยาบาลจะนำเอกสารเคลมพร้อมสำเนาการใช้สิทธิมาให้ผู้ป่วยเซ็นยืนยันการใช้สิทธิตามเงื่อนไขในกรมธรรม์
3. หลังเข้ารับการรักษาเรียบร้อยแล้ว เมื่อแพทย์อนุญาตให้กลับบ้านได้ เจ้าหน้าที่จะสรุปค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลและนำส่งให้บริษัทประกันโดยตรง ในกรณีที่มีค่าใช้จ่ายส่วนเกิน ผู้ป่วยต้องชำระค่ารักษาส่วนเกินเอง
4. หากความคุ้มครองตามกรมธรรม์ครอบคลุมการชดเชยรายได้ ผู้เอาประกันภัยสามารถเคลมเงินชดเชยรายได้ รายวัน ระหว่างเข้าพักรักษาตัวในโรงพยาบาลอันเนื่องมาจากอุบัติเหตุเพิ่มเติมได้ ตามเงื่อนไข

คำแนะนำในการเลือกประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล

• ประเมินจากตัวเราเอง อายุ สุขภาพ อาชีพ ลักษณะงาน และไลฟ์สไตล์ ที่ส่งผลต่อความเสี่ยงในชีวิตประจำวัน เพื่อประเมินแผนความคุ้มครองที่เหมาะสม
• ศึกษาความคุ้มครอง เงื่อนไข ข้อยกเว้นต่าง ๆ ให้รอบคอบ เช่น การเล่นกีฬา และการเดินทางไปต่างประเทศ ของแผนประกันจากหลายบริษัทประกัน เพื่อดูว่าแผนไหนครอบคลุม ตอบโจทย์ที่สุด
• เปรียบเทียบทุนประกันภัย หากการใช้ชีวิตของเรามีความเสี่ยงสูง อาจให้ความสำคัญกับทุนประกันภัยที่ครอบคลุมมากขึ้น
• การจ่ายเงินทดแทนต่าง ๆ เช่น หากเข้ารับการรักษาที่โรงพยาบาล ต้องสำรองจ่ายก่อนหรือไม่ รวมถึงดูวงเงินผลประโยชน์ที่สอดคล้องกับความเสี่ยงของเรา เช่น ค่ารักษาพยาบาลเพียงพอตามความต้องการหรือไม่ หรือมีค่าชดเชยรายได้ หากต้องพักรักษาตัวนาน 
• ดูเบี้ยประกันภัย ที่สอดคล้องการเงินของเรา ซึ่งสามารถจ่ายค่าเบี้ยประกันได้โดยไม่เป็นภาระตลอดระยะเวลาการเอาประกันภัย เพื่อให้เราได้รับความคุ้มครองที่ต่อเนื่องตลอดการทำประกัน
• เลือกแผนประกันที่มีค่าเบี้ยประกันสมดุลกับความคุ้มครองที่ต้องการ เพราะบริษัทประกันภัยจะคำนวณค่าเบี้ยฯ จากความเสี่ยง
• เลือกจากโรงพยาบาลในเครือข่ายที่ครอบคลุม เช่น สามารถใช้บริการได้ทั่วประเทศหรือไม่ มีโรงพยาบาลคู่สัญญาใกล้ที่ทำงาน หรือใกล้ที่พักหรือไม่ เพื่อให้เราเข้ารับการรักษาได้ทันท่วงทีเมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินขึ้นจริง
• เลือกบริษัทประกันที่น่าเชื่อถือ มีบริการหลังการขายที่ครอบคลุม และมีสถานะทางการเงินที่แข็งแรงมั่นคง สามารถจ่ายค่าสินไหมทดแทนได้ตาม

แผนประกันอุบัติเหตุมีให้เลือกมากมาย สิ่งสำคัญคือการเลือกแผนที่คุ้มค่ามีความเหมาะสมทั้งผลประโยชน์ที่ครอบคลุมและจ่ายได้แบบสบายกระเป๋า
 

ประกันอุบัติเหตุ PA Beyond จากชับบ์สามัคคีประกันภัย

อุ่นใจได้ทุกวันกับประกันอุบัติเหตุ PA Beyond คุ้มครองทันใจ ไม่ต้องสำรองจ่าย พร้อมรับเงินชดเชยรายได้ระหว่างรักษาตัวในโรงพยาบาล คุ้มครองครบทั้งชีวิตและทรัพย์สิน

ทำไมต้องเลือกประกันอุบัติเหตุ PA Beyond จากชับบ์สามัคคี

• คุ้มครองสูงสุดถึง 2.5 ล้านบาท กรณีเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงจากอุบัติเหตุทั่วไป
• ครอบคลุมค่าชดเชยความสูญเสียหรือความเสียหายของทรัพย์สินและเงินจากการถูกชิงทรัพย์สูงสุด 50,000 บาท
• เพิ่มทุนประกันเป็น 1 เท่า สำหรับกรณีเกิดอุบัติเหตุสาธารณะ
• ขยายความคุ้มครองครอบคลุมการขับขี่หรือโดยสารรถจักรยานยนต์

สิทธิประโยชน์และการเคลมที่สะดวกจากประกันอุบัติเหตุ PA Beyond จากชับบ์สามัคคี

• รับความคุ้มครองทันใจ สะดวกโดยไม่ต้องสำรองจ่าย กับผลประโยชน์ค่ารักษาพยาบาลสูงสุด 250,000 บาท เมื่อเข้ารับการรักษาที่โรงพยาบาลในเครือชับบ์สามัคคี
• รับเงินชดเชยรายได้ระหว่างเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาลเนื่องจากอุบัติเหตุ สูงสุด 3,000 บาทต่อวัน นานสูงสุด 90 วัน ต่อการเข้าพักรักษาตัวในแต่ละครั้ง
• คุ้มครองค่าปลงศพหรือค่าใช้จ่ายในการจัดการปลงศพ กรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันอุบัติเหตุ

1. ประกันอุบัติเหตุจากการทำงานให้ค่าชดเชยรายได้หรือไม่?
หากผู้เอาประกันได้รับบาดเจ็บอันเนื่องมาจากอุบัติเหตุ จนต้องเข้าพักรักษาตัวในโรงพยาบาล ส่งผลให้ต้องขาดงานชั่วคราว ตามเงื่อนไขความคุ้มครองในกรมธรรม์ แผนประกันอุบัติเหตุ PA Beyond จากชับบ์สามัคคี จะให้ค่าชดเชยรายได้สูงสุด 3,000 บาท/วัน ครอบคลุมนานสูงสุด 90 วันต่อครั้ง

2. กรณีประสบอุบัติเหตุที่เกิดจากการทำงาน สามารถใช้สิทธิประกันอุบัติเหตุร่วมกับสิทธิประกันสังคมได้หรือไม่?

สามารถใช้ร่วมกันได้ โดยประกันอุบัติเหตุจากชับบ์สามัคคี จะช่วยคุ้มครองค่ารักษาส่วนที่เกินจากสิทธิประกันสังคม เช่น ค่ารักษาพยาบาลเพิ่มเติม และค่าชดเชยรายได้ตามเงื่อนไขกรมธรรม์

3. เรียกร้องค่าสินไหมจากอุบัติเหตุที่เกิดจากการทำงาน ผ่านระบบออนไลน์ได้หรือไม่?

ลูกค้าชับบ์สามัคคี สามารถใช้บริการระบบออนไลน์ MyAccount ในการแจ้งเคลมออนไลน์ด้วยตัวเอง ได้ทุกที่ ตลอด 24 ชั่วโมง 

เข้าสู่ระบบ MyAccount – Chubb Samaggi

4. การพิจารณาค่าสินไหมทดแทนสำหรับประกันอุบัติเหตุใช้เวลานานเท่าไหร่?

โดยปกติจะพิจารณาและสรุปผลภายใน 15 วัน หลังจากวันที่บริษัทได้รับเอกสารครบถ้วนจากผู้เอาประกันตามเงื่อนไขในกรมธรรม์

5. สามารถตรวจสอบรายชื่อสถานพยาบาลคู่สัญญาของชับบ์สามัคคีได้อย่างไรบ้าง?

ตรวจสอบรายชื่อโรงพยาบาลในเครือของชับบ์สามัคคี ได้จาก LINE OA @ChubbThailand หรือผ่านเว็บไซต์ ชับบ์สามัคคี www.chubb.com/th หรือคลิกที่นี่
รายชื่อโรงพยาบาลคู่สัญญาชับบ์สามัคคีประกันภัย