ช่วงวัยอายุประมาณ 30 ปีนี้ มักอยู่ในช่วงอายุแห่งการ “สร้างความมั่นคงเพื่ออนาคต” เพิ่มพูนความมั่งคั่งให้ตนเอง และเตรียมเริ่มสร้างครอบครัว เนื่องจากช่วงวัยนี้จะเป็นวัยที่มีรายได้สูงขึ้นระดับหนึ่ง หน้าที่การงานก้าวหน้า ยิ่งเมื่อมีรายรับที่เพิ่มขึ้นแล้ว ควรรู้จักใช้และรู้จักออมด้วย รวมถึงเริ่มศึกษาการลงทุนเพื่อสานฝันตามเป้าหมาย และเพื่อคุณภาพชีวิตที่ดีในอนาคต ลองมาดูตัวอย่างแนวทางวางแผนการเงินดีๆ ดังต่อไปนี้
จัดสรรเงินออมอย่างน้อยไม่ต่ำกว่า 10% ของรายได้ หรืออาจจะมากกว่า ก็แล้วแต่ศักยภาพของแต่ละคน เงินออมที่สะสมไว้นี้สำหรับตอบโจทย์แผนอนาคตระยะสั้นและยาว เช่น ทุนการศึกษาบุตร ต่อเติมหรือซื้อบ้านใหม่ ตั้งต้นทำธุรกิจ เงินใช้จ่ายยามเกษียณ หรือไว้ใช้ยามฉุกเฉินในกรณี เจ็บป่วย ตกงาน เป็นต้น อย่างน้อยควรจะออมเงินไว้เท่ากับรายได้ต่อเดือนประมาณ 6-10 เดือนขึ้นไป ซึ่งการออมรูปแบบนี้ควรเลือกแบบที่มีสภาพคล่องสูง เช่น เงินฝากออมทรัพย์ เพราะหากจำเป็นต้องใช้ ก็สามารถเบิกได้เลยทันที ทั้งนี้ หากมีเหลือเก็บเป็นเงินเย็นก็ควรลองพิจารณาแบ่งเป็นการลงทุนในรูปแบบต่างๆ ด้วย
นอกจากการออมเงินแล้ว เราควรแบ่งเงินไว้สำหรับการลงทุนเพื่อผลตอบแทนที่ดีกว่า สำหรับหนุ่มสาววัยทำงานแนะนำว่าควรเลือกลงทุนแบบผสมที่มีความเสี่ยงต่ำและความเสี่ยงสูงควบคู่กันไปเพื่อโอกาสการรับผลตอบแทนที่มากขึ้น ทั้งนี้ สัดส่วนขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงินและระดับความเสี่ยงที่รับได้ของแต่ละคน ที่สำคัญควรศึกษาหาความรู้เกี่ยวกับการลงทุนเพราะการลงทุนแต่ละแบบมีจุดเด่น จุดด้อย ระดับความเสี่ยง และโอกาสรับผลตอบแทนที่ต่างกัน สำหรับประเภทการลงทุนแบบเบื้องต้นทั่วไป ได้แก่
เมื่อหลายคนมีรายได้ที่สูงขึ้น ฐานภาษีก็เพิ่มในอัตราก้าวหน้าตาม แต่รัฐบาลก็เปิดโอกาสให้การออมหลายแบบสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ เช่น เบี้ยประกันชีวิต เบี้ยประกันสุขภาพ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนรวมเพื่อส่งเสริมการออมระยะยาว (SSF) กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ฯลฯ ในระยะยาวการออมเพื่ออนาคตนั้นคือหลักสำคัญ แต่ในระยะสั้นก็ถือว่าสร้างผลตอบแทนได้ทันทีจากเงินคืนภาษีตามฐานภาษีของแต่ละคนดังนั้นควรเลือกรูปแบบการออมและระยะเวลาที่เหมาะสม เพื่อตอบโจทย์เป้าหมายทางการเงิน รวมทั้งศึกษาเกี่ยวกับข้อกำหนดของกรมสรรพากรเพื่อผลประโยชน์สูงสุดที่ควรจะได้รับด้วย
สำหรับแนวทางการออม และลงทุนเพื่ออนาคต ก็เปรียบเสมือนเกมรุก แต่จะให้สมบูรณ์แล้วควรมีเกมรับที่ดีด้วยเช่นกัน เพราะเมื่อคุณเจ็บป่วยและต้องพักรักษาตัวในโรงพยาบาล หรือเป็นโรคร้ายแรง หรือเกิดอุบัติเหตที่อาจก่อให้เกิดความสูญเสียจนกระทบต่อการงานหรือรายได้ หรือกระทั่งทำให้ต้องจ่ายค่ารักษาตัวก้อนโต ซึ่งอาจต้องนำเงินออมหรือเงินลงทุนมาใช้จ่ายกับเหตุฉุกเฉินเหล่านี้แทน สุดท้ายแล้วแผนการออมที่วางไว้ต้องเป็นอันต้องสะดุดหรือพับไป การลดความเสี่ยงที่อาจเกิดจากเหตุไม่คาดคิดให้เหลือน้อยที่สุดคือพื้นฐานที่จำเป็นของการรักษาและเพิ่มพูนสินทรัพย์ที่มีอยู่ ดังนั้นการเลือกทำประกันชีวิต ประกันสุขภาพและประกันภัย เป็นสิ่งที่จำเป็น เพราะความเจ็บป่วยและอุบัติเหตุสามารถเกิดขึ้นได้ตลอดเวลา
สงวนลิขสิทธิ์ @ ชับบ์ 2022 เนื้อหาในเอกสารนี้มีขึ้นเพื่อให้ข้อมูลเท่านั้น และจะไม่ถือว่าเป็นการให้คำแนะนำใด ๆ โปรดตรวจสอบข้อกำหนด เงื่อนไข และข้อยกเว้นฉบับสมบูรณ์ของนโยบายของเราเพื่อพิจารณาความเหมาะสม ความคุ้มครองอาจได้รับการรับประกันโดยบริษัทชับบ์ หรือบริษัทในเครือข่ายอย่างน้อยหนึ่งราย สิทธิความคุ้มครองและบริการบางอย่างอาจไม่สามารถใช้ได้ในบางประเทศและบางเขตพื้นที่ ชับบ์® และประทับตราพาณิชย์ของชับบ์ Insured.SM เป็นเครื่องหมายการค้าของชับบ์ที่ได้รับการคุ้มครอง
ปรึกษาเรา เพื่อช่วยเติมเต็มความต้องการด้านประกันชีวิตของคุณ