La plupart des petites et moyennes entreprises sont conscientes de l’importance d’une assurance entreprise, mais elles se contentent souvent d’opter pour une assurance générale dommages et responsabilité civile, et c’est tout. Bien que ces polices couvrent l’essentiel, il peut y avoir des lacunes dans votre assurance qui peuvent exposer votre entreprise à des risques et à des pertes financières.
Voici quelques-unes des lacunes les plus courantes que nous constatons dans la couverture des entreprises, ainsi qu’un aperçu des polices et avenants plus spécialisés qui peuvent vous aider à protéger votre entreprise et à la remettre sur les rails après un sinistre. N’oubliez pas que les polices individuelles peuvent varier considérablement et qu’il est donc toujours important de vérifier vos options de garantie avec votre courtier.
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Suis-je couvert en tant qu’administrateur et dirigeant ou si un employé poursuit mon entreprise en justice ?
En tant qu’employeur, vous savez qu’il existe certaines règles et réglementations que vous devez respecter en ce qui concerne la manière dont vous traitez vos employés et ce que vous pouvez raisonnablement attendre d’eux. De nos jours, avec l’augmentation du nombre de personnes en télétravail et les considérations supplémentaires en matière de santé et de sécurité sur le lieu de travail, il peut être plus difficile que jamais de connaître exactement la bonne approche - ce qui peut augmenter le risque de poursuites judiciaires de la part d’un employé, sur la base de plaintes pour :
- Harcèlement sexuel
- Discrimination
- Licenciement abusif
- Rupture du contrat de travail
- Évaluation négligente des performances
La direction de l’entreprise est également exposée à des risques : les administrateurs et les dirigeants peuvent être poursuivis personnellement par des employés, des fournisseurs, des concurrents, des investisseurs, des clients ou d’autres parties, pour des actes répréhensibles réels ou présumés commis dans le cadre de la gestion de l’entreprise.
Consultez votre agent ou courtier d’assurance pour savoir s’il est possible d’ajouter ces garanties afin de combler d’éventuelles lacunes :- Administrateurs et dirigeants - pour protéger les administrateurs et les dirigeants de votre entreprise s’ils sont personnellement poursuivis pour des actes ou des omissions commis en leur qualité d’administrateurs ou de dirigeants de l’entreprise.
- Responsabilité civile professionnelle - pour protéger l’entreprise contre les poursuites engagées par des employés qui affirment que leurs droits légaux en tant qu’employés ont été violés.
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Mon entreprise est-elle couverte si elle est poursuivie par un client pour négligence professionnelle ?
Si vous fournissez des services professionnels, il est possible qu’un client prétende que vous n’avez pas exécuté ces services de manière satisfaisante, que vous avez commis une erreur ou fourni des informations erronées qui ont entraîné une perte financière pour lui. Même si vous espérez pouvoir régler ce problème à l’amiable, ce n’est pas toujours possible. Si votre entreprise est poursuivie par un client pour des dommages financiers réels ou présumés, une assurance erreurs et omissions professionnelles appropriée peut aider à couvrir les coûts.
Envisagez d’ajouter une assurance responsabilité civile professionnelle pour vous protéger contre les réclamations directement liées à vos services professionnels. -
Si mon entreprise subit des dommages liés à un incendie ou à un cambriolage et doit fermer temporairement, mes charges d’exploitation sont-elles assurées ?
Si votre entreprise subit une perte matérielle (à la suite d’un sinistre couvert) et que vous devez arrêter partiellement ou complètement vos activités, vous risquez de perdre du chiffre d’affaires et de supporter des dépenses supplémentaires, telles que :
- L’hypothèque, le loyer et le paiement du bail
- Le salaire des employés
- Les impôts et le remboursement des emprunts
- Les frais de déménagement si votre entreprise doit déménager, car les locaux ont subi des dommages matériels
Pour combler cette lacune potentielle à la suite d’un sinistre couvert, demandez à votre courtier s’il est possible d’ajouter une garantie contre les pertes d’exploitation à votre police d’assurance contre les dommages aux biens.
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Suis-je couvert si l’un de mes employés expose accidentellement le système informatique de mon entreprise à des failles de cybersécurité ?
Vous avez peut-être entendu parler de violations de données ou de cyberattaques visant de grandes entreprises. Mais les cybercriminels ne se concentrent pas uniquement sur les gros contributeurs financiers. Ils cherchent des failles, et les petites et moyennes entreprises qui font appel à des services informatiques externes ou qui disposent de ressources informatiques limitées peuvent être plus exposées qu’elles ne le pensent. Si vous avez des employés, le risque est encore plus élevé, parce que chaque employé est une autre porte d’entrée potentielle pour les cybercriminels.
Envisagez de souscrire une police cyber qui vous aidera à trouver des solutions et des services en matière de violation de la vie privée, de sécurité des réseaux, d’intervention en cas d’incident et de responsabilité civile médias. -
Mon entreprise est-elle couverte si mes employés sont blessés à l’étranger ?
Si vous ou vos employés effectuez des déplacements professionnels à l’étranger, vous voudrez peut-être vous assurer que vous disposez d’une couverture appropriée qui s’étend au-delà des frontières de votre pays. Par exemple, comment pourriez-vous aider un employé qui aurait une urgence médicale à l’étranger, qui aurait perdu son passeport ou qui devrait quitter le pays en raison d’une insurrection politique ?
Pour combler cette lacune potentielle, les assurances de personnes peuvent fournir des ressources pour les déplacements internationaux, y compris des soins médicaux d’urgence, le remplacement des espèces et des documents, des rapports sur les pays locaux et des alertes aux voyageurs, etc.
Quel que soit le type d’entreprise que vous dirigez, il est judicieux de consulter votre courtier en assurance pour vous assurer que votre entreprise est correctement assurée, afin que vous puissiez vous concentrer sur le bon fonctionnement de votre entreprise en toutes circonstances.
Ce document est d’ordre informatif et constitue une ressource à utiliser conjointement avec les recommandations de vos conseillers en assurance entreprise dans le cadre de votre programme de prévention des sinistres. Il s’agit d’une simple présentation qui n’a pas vocation à se substituer à un rendez-vous avec votre courtier d’assurance ou à des recommandations d’ordre juridique, technique et professionnel. Chubb est le nom commercial utilisé pour désigner les filiales de Chubb Limited qui fournissent des services d’assurance et connexes. Pour obtenir une liste de ces filiales, veuillez consulter notre site Web sur www.chubb.com. Certains produits peuvent ne pas être disponibles dans tous les pays. Cette communication comporte uniquement des présentations de produit. La couverture est soumise à la langue des polices d’assurance réellement émises.
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