Syarat dan Manfaat Program Kredit Mesra, Pembiayaan Usaha Mikro Tanpa Bunga

Jika Anda sedang mencari solusi pembiayaan usaha mikro dengan persyaratan ringan, maka Program Kredit MESRA hadir khusus untuk Anda.

Di artikel ini, kami akan membahas secara lengkap tentang apa itu Kredit MESRA, manfaat yang bisa Anda peroleh, serta syarat-syarat yang harus dipenuhi agar Anda bisa menjadi penerima manfaat dari program ini.
 

Apa Itu Program Kredit MESRA?

Program Kredit MESRA adalah sebuah produk pembiayaan yang dikeluarkan oleh Bank BJB sebagai bank pembangunan daerah Jawa Barat (Jabar) bekerjasama dengan Pemerintah Provinsi Jabar.

Tujuannya adalah untuk meningkatkan akses pembiayaan bagi pelaku usaha mikro yang belum “bankable” atau belum memiliki akses ke perbankan secara normal.  Secara singkat, berikut beberapa poin penting mengenai program ini, menurut Tempo.co.

• Program ini diluncurkan sejak November 2018 sebagai bagian dari upaya inklusi keuangan di Jabar melalui lembaga rumah ibadah sebagai mediator. 

• Kredit ini diberikan kepada pelaku usaha mikro perorangan yang belum bankable. Misalnya, Anda yang belum memiliki agunan, belum memiliki izin usaha, belum mempunyai pembukuan usaha, tetapi memiliki semangat untuk mengembangkan usaha. 

• Keunggulan utama produk ini adalah memiliki bunga 0%, tanpa agunan, dan bebas biaya provisi.

• Plafon kredit biasanya mulai dari Rp500.000 hingga Rp5.000.000 atau bahkan sampai Rp10.000.000 untuk kondisi tertentu. 

• Jangka waktu kredit umumnya antara 6 sampai 12 bulan. 

• Lokasi program utamanya di sekitar rumah ibadah, seperti masjid, gereja, pura, atau kelenteng, sebagai basis komunitas dan sosialisasi. 

• Proses pengajuan makin dipermudah lewat aplikasi mobile agar cepat tersalurkan. 

Dengan definisi di atas, jika Anda adalah pelaku usaha mikro di Jabar atau termasuk dalam wilayah satelit, ingin mengembangkan usaha, tetapi belum bankable, maka program ini bisa jadi jalan yang tepat.

Baca juga: Butuh Dana Cepat? Coba Pinjaman dengan Agunan, Ini Penjelasannya!
 

Manfaat Program Kredit MESRA untuk Anda

Program Kredit MESRA menawarkan sejumlah manfaat yang secara langsung dapat membantu Anda dalam pengembangan usaha mikro-kecil dan meningkatkan kesejahteraan ekonomi Anda. Berikut beberapa manfaat utamanya.
 

1. Akses ke Pembiayaan yang Sulit Didapatkan

Biasa terjadi, Anda sebagai pelaku usaha mikro yang belum memiliki agunan, izin usaha, atau pembukuan usaha sulit mengajukan pinjaman ke bank reguler. Program ini membuka akses tersebut karena persyaratan lebih ringan.

Dengan demikian Anda tidak harus beralih ke pinjaman informal seperti rentenir yang bunganya jauh lebih tinggi karena program ini dirancang untuk membantu Anda terhindar dari jeratan finansial.
 

2. Program Kredit MESRA Bebas Bunga dan Agunan

Karena bunga 0% dan tanpa agunan, maka Anda bisa mendapatkan pembiayaan tanpa beban tambahan yang biasanya membebani usaha kecil.  Hal ini memberikan ruang yang lebih leluasa untuk menggerakkan modal usaha, daripada harus membayar cicilan bunga tinggi.
 

3. Mendukung Pengembangan Usaha Mikro

Dengan pembiayaan modal kerja atau investasi kecil, Anda dapat memperluas usaha, seperti membuka warung, membeli alat produksi, menambah stok barang, atau investasi kecil lainnya.

Sebagai contoh, sebuah studi menunjukkan bahwa penyaluran Kredit MESRA memiliki korelasi positif terhadap peningkatan skala usaha mikro. Pengalaman debitur juga menunjukkan peningkatan omzet setelah memanfaatkan program ini. 
 

4. Meningkatkan Kesejahteraan dan Inklusi Keuangan

Program ini turut membantu meningkatkan literasi keuangan, mengurangi angka kemiskinan, dan menumbuhkan budaya usaha di masyarakat prasejahtera. Dengan demikian, manfaatnya bukan hanya finansial langsung, tetapi juga sosial dan ekonomi jangka panjang.
 

5. Program Kredit MESRA Prosesnya Lebih Cepat

Karena persyaratan disederhanakan dan ada aplikasi mobile untuk pengajuan, maka likuiditas modal bisa lebih cepat masuk sehingga membantu usaha Anda tetap berjalan.

Baca juga: Mau Ajukan Pinjaman Bank? Pelajari Dulu Cara Kerja dan Jenis Bunga Pinjaman Bank
 

Syarat-Syarat yang Dibutuhkan untuk Mengajukan

Agar Anda bisa mengajukan dan memperoleh pembiayaan dari Program Kredit MESRA, berikut adalah syarat utama dari Bank BJB yang harus Anda siapkan.
 

1. Persyaratan Umum

• Harus menjadi warga yang berada di sekitar rumah ibadah, seperti masjid, gereja, pura, atau kelenteng, serta umumnya sudah atau akan menjalankan usaha mikro.

• Belum bankable, artinya belum memiliki agunan, izin usaha, atau pembukuan usaha, tetapi memiliki potensi usaha.

• Harus membuka tabungan di Bank BJB.

• Harus mengikuti pelatihan atau edukasi yang diselenggarakan bank guna meningkatkan kapasitas usaha.
   

2. Dokumen yang Harus Disiapkan

• KTP dan KK yang menunjukkan Anda berdomisili di sekitar tempat ibadah tersebut atau dalam komunitas yang terhubung.

• Surat nikah bila Anda telah menikah.

• Surat rekomendasi dari pengurus rumah ibadah atau komunitas setempat sebagai bentuk jaminan sosial bahwa Anda termasuk kelompok yang eligible.

• Pembentukan kelompok, biasanya minimal 5 orang hingga maksimal sekitar 10 – 20 orang, sebagai skema tanggung renteng atau melalui komunitas. 
   

3. Ketentuan Jumlah dan Jangka Waktu

• Plafon kredit mulai dari Rp500.000 – Rp5.000.000 atau hingga Rp 10.000.000 dalam beberapa laporan untuk usaha mikro.

• Jangka waktu pembiayaan umumnya antara 6 sampai 12 bulan.
   

Tips agar Pengajuan Anda Berpeluang Disetujui

Berikut beberapa tips yang bisa Anda lakukan agar pengajuan pinjaman Kredit MESRA Anda lebih mulus.

• Pastikan data dan dokumen lengkap. KTP, KK, surat rekomendasi komunitas atau rumah ibadah, bukti pembukaan tabungan di Bank BJB, dan bukti bahwa Anda ikut pelatihan atau edukasi.

• Jelaskan dengan jelas usaha mikro Anda. Walaupun belum punya izin atau pembukuan, Anda bisa tunjukkan bahwa Anda memiliki usaha, misalnya warung, kios, jasa, atau usaha kecil lainnya. Bisa dengan foto, surat keterangan dari RT/RW atau komunitas.

• Bentuk kelompok sesuai ketentuan. Program ini biasanya memerlukan kelompok atau komunitas terdiri dari 5 – 20 orang dengan keterikatan sosial di rumah ibadah.

• Ikuti pelatihan yang disediakan. Hal ini penting karena salah satu syarat adalah edukasi dan pengembangan usaha. Ini dilakukan agar bank bisa melihat bahwa Anda siap mengelola pembiayaan.

• Gunakan dana sesuai tujuan yang jelas. Perlihatkan bahwa dana benar digunakan untuk modal kerja atau investasi kecil yang akan meningkatkan usaha agar bank melihat potensi pemulihan dan pembayaran bisa berjalan.

• Pantau informasi dan batasan. Meskipun bunga 0% dan tanpa agunan, tetap ada ketentuan seperti jangka waktu dan cicilan. Pastikan Anda bisa membayar tepat waktu agar reputasi Anda terjaga.

Baca juga: Simulasi Pinjaman Bank Lengkap, dari Cara Hitung Cicilan hingga Rekomendasi Bank Bunga Rendah

Kesimpulannya, program Kredit MESRA adalah salah satu solusi yang sangat relevan bagi Anda pelaku usaha mikro di Jawa Barat yang selama ini kesulitan mendapatkan modal dari sistem perbankan konvensional.

Dengan bunga 0%, tanpa agunan, dan persyaratan yang disesuaikan dengan kondisi usaha mikro, program ini dapat menjadi pintu untuk meningkatkan usaha Anda, memperluas peluang, dan mendorong kesejahteraan.

Selain itu, Anda juga mendapat perlindungan tambahan melalui Uang Pertanggungan Tetap Credit Life dari Chubb Indonesia. Artinya, jika dalam masa asuransi Anda sebagai Tertanggung meninggal dunia karena penyakit atau kecelakaan sesuai dengan ketentuan Polis Induk, maka pihak asuransi akan membayarkan manfaat berupa uang pertanggungan secara sekaligus kepada pihak yang ditunjuk.

Dengan adanya perlindungan ini, Anda dan keluarga bisa merasa lebih tenang, karena usaha yang dibangun melalui Kredit MESRA tetap terlindungi dari risiko tak terduga.

Semoga artikel ini membantu Anda untuk memahami Program Kredit MESRA dengan lebih baik dan memberikan semangat baru untuk mengembangkan usaha mikro Anda!