Pengajuan Pinjaman Bank? Berikut yang Harus Anda Ketahui!

Kadang kita butuh uang untuk berbagai keperluan, seperti modal usaha, renovasi rumah, atau hal-hal mendesak lainnya. Nah, kalau lagi butuh dana cepat, pinjaman bank bisa jadi salah satu jalan yang bisa Anda ambil. 

Tapi, sebelum buru-buru mengajukan pinjaman ke bank, ada beberapa hal penting yang perlu diperhatikan agar prosesnya berjalan lancar dan sesuai dengan kebutuhan Anda.

Apa Syarat Pinjaman Uang di Bank? 

Setiap bank memiliki kebijakan masing-masing dalam memberikan pinjaman. Namun, secara umum, berikut adalah beberapa syarat pinjaman uang di bank yang perlu dipenuhi:

Dokumen yang Harus Disiapkan:

• Fotokopi KTP yang masih berlaku
• Kartu Keluarga (KK)
• Slip gaji 3 bulan terakhir (untuk karyawan)
• Rekening koran 6 bulan terakhir
• NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak)
• Surat keterangan kerja (untuk karyawan)
• Dokumen laporan keuangan (untuk wirausaha)
• Surat izin usaha (untuk wirausaha)

Kriteria Umum yang Dipertimbangkan oleh Bank:

• Berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah
• Memiliki penghasilan tetap
• Status pekerjaan tetap minimal 2 tahun
• Memiliki riwayat kredit yang baik (tidak memiliki catatan buruk di BI Checking)
• Beberapa bank mewajibkan asuransi jiwa kredit untuk pinjaman tertentu

Jika semua syarat di atas terpenuhi, peluang Anda mendapatkan pinjaman bank akan lebih besar.

Apa Saja Jenis-Jenis Pinjaman? 

Bank menawarkan berbagai jenis pinjaman yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan Anda. Berikut beberapa jenis pinjaman bank yang tersedia:

1. Kredit Tanpa Agunan (KTA)

KTA adalah pinjaman yang tidak memerlukan jaminan. Prosesnya relatif cepat, namun suku bunganya cukup tinggi, berkisar antara 11,8% hingga 24% per tahun. 

Pinjaman ini cocok untuk kebutuhan mendesak seperti biaya kesehatan atau pendidikan.

2. Kredit dengan Agunan

Pinjaman ini mensyaratkan adanya jaminan berupa aset seperti rumah, kendaraan, atau deposito. Dengan adanya jaminan, bunga yang ditawarkan pun lebih rendah, sekitar 9-13% per tahun. 

Cocok bagi Anda yang membutuhkan pinjaman dalam jumlah besar.

3. Kredit Modal Kerja

Jenis pinjaman ini diperuntukkan bagi pelaku usaha yang membutuhkan tambahan modal untuk operasional, seperti pembelian bahan baku atau pembayaran karyawan. Jangka waktunya biasanya antara 1-5 tahun.

4. Kredit Investasi

Pinjaman ini ditujukan bagi pelaku usaha yang ingin melakukan ekspansi bisnis dalam jangka panjang, seperti pembelian mesin atau pembangunan pabrik. Jangka waktu pinjaman bisa mencapai 10 tahun.

Baca Juga: Menikah Dengan Utang Bank, Yes or No?

Bagaimana Cara Meminjam Uang di Bank?

Setelah memahami jenis pinjaman yang tersedia, berikut adalah langkah-langkah cara pinjaman uang di bank:

Tentukan Jumlah Pinjaman

Pastikan Anda sudah memperhitungkan dengan matang jumlah dana yang dibutuhkan. Jangan mengajukan pinjaman melebihi kemampuan finansial Anda agar tidak kesulitan saat membayar cicilan.

Pilih Jenis Pinjaman yang Tepat

Setiap jenis pinjaman memiliki ketentuan berbeda, baik dari segi bunga, tenor, maupun persyaratan lainnya. Oleh karena itu, pilih pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan Anda, ya. 

Siapkan Dokumen Lengkap 

Dokumen yang lengkap akan mempercepat proses persetujuan pinjaman. Pastikan semua dokumen sudah siap sebelum mengajukan permohonan.

Ajukan Permohonan

Anda bisa datang langsung ke kantor cabang bank pilihan Anda atau mengajukan pinjaman secara online jika tersedia. Pengajuan online biasanya lebih praktis dan cepat.

Proses Verifikasi dan Persetujuan

Setelah mengajukan permohonan, pihak bank akan melakukan verifikasi data dan menilai kelayakan Anda sebagai peminjam. 

Jika semua syarat terpenuhi, pinjaman Anda akan disetujui dan dana akan segera cair ke rekening Anda.

Baca Juga: Awas Kebablasan, Waspada Bahaya Sistem Pay Later Berikut Ini

Tips agar Pengajuan Pinjaman Disetujui oleh Bank 

• Pastikan skor kredit Anda baik dengan membayar tagihan tepat waktu.
• Ajukan pinjaman sesuai dengan penghasilan agar tidak dianggap berisiko tinggi oleh bank.
• Jangan memiliki terlalu banyak pinjaman aktif.
• Gunakan pinjaman untuk hal yang produktif, seperti usaha atau investasi.

Apa Pentingnya Memiliki Asuransi Jiwa Kredit? 

Asuransi ini bertujuan untuk melunasi sisa pinjaman Anda jika terjadi hal-hal yang tidak terduga, sehingga keluarga Anda tidak terbebani dengan utang yang belum lunas.

Beberapa alasan mengapa asuransi jiwa kredit itu penting:

• Melindungi keluarga dari beban utang
• Membantu kelancaran keuangan
• Syarat dari bank untuk pinjaman besar

Salah satu cara untuk melindungi keluarga Anda adalah dengan mempertimbangkan asuransi jiwa kredit dari Chubb. Asuransi ini dapat membantu melunasi sisa pinjaman jika Anda meninggal dunia atau mengalami cacat total, sehingga keluarga Anda tidak terbebani utang.

Setiap keputusan yang kamu ambil berperan dalam melindungi masa depan keluarga. Chubb Life #TogetherWithYou mendukung langkahmu untuk memastikan mereka tetap aman dan terlindungi.

Referensi:

• Commbank. Diakses pada 2025. Tips for getting your personal loan approved

• Nerdwallet. Diakses pada 2025. Tips to Boost Your Chances of Personal Loan Approval