保險受益人該寫誰？詳解如何選擇、更改保險受益人

保險受益人（Beneficiary）是受保人不幸離世後，可以直接從保險公司領取保險賠償的人士或機構。指定受益人可讓你的家人及摯愛在突發情況之下得到保障，減低對他們的財政影響。保險受益人可以多於一人，並設定每人獲得賠償的比例。

可撤換受益人 (Revocable Beneficiary)
 

可撤換受益人為最常見的類型，定義為投保人可隨時轉換受益人或受益人獲得賠償的比例，無須受益人同意。可撤換受益人的好處為靈活彈性，行政手續簡單，只需要提供有關資料。

投保人可因應家庭狀況、稅務需要轉變時可即時調整，例如新婚夫婦、計劃生育或有家庭成員計劃移民。

不可撤換受益人 (Irrevocable Beneficiary)
 

不可撤換受益人的定義為投保人如對受益人作任何更改（包括獲得賠償的比例），必須得到受益人書面同意，或待其離世／放棄權益後方可。

不可撤換受益人確保受益人權益不被撤銷，提高更高層次保障，常用於商業保險或特定遺產規劃。

投保人可能因再婚或要保障前配偶及子女利益，或者公司股東為買賣協議投保。

一般而言，為了防止道德風險，保險公司會以可保權益，即與受保事項存在法律認可的關係作考量，大多數情況下保險公司只會接受配偶、直系親屬或法定繼承人為受益人。常見的指定對象包括配偶、固定伴侶、未婚夫妻、商業合作夥伴，以及慈善機構。

目前部分保險公司亦接受同居伴侶，包括同性配偶及未婚夫妻、無血緣關係的繼子女或繼父母作保險受益人。

如果受益人為未成年子女，你應安排監護人或受託人，代他接收和管理保險賠償。在成年後，他便能夠直接取得所有保險賠償。

投保人在完成投保及核保程序後，便可填寫保單受益人的中英文姓名、關係、受益比例、聯絡方法等資料。

如要更改保險受益人，投保人可利用保險公司的客戶網上服務平台或保單管理平台，更改、增加、刪減受益人，或修改他們可以獲得的賠償權益比例。投保人亦可填寫保險公司的更改受益人申請表。

若投保人未指定受益人，保險賠償則會成為遺產， 家人需經遺產處理程序，等待最少5至7星期，甚至更長時間，以及會被債權人優先索償。若果受益人早於受保人身故，而未有第二受益人的話，保險賠償亦會當作遺產處理。

人壽保險除了為死者家人提供賠償金外，亦可作為遺產規劃的工具。

終身人壽保險或儲蓄保險的投保年齡可高達75歲，投保人在指定保險受益人後，當受保人身故後，保險賠償便會按受益人名單及受益比例分配，以實現遺產傳承的目的。這樣的做法有以下好處：

1. 可繞過遺囑認證的冗長程序，保險公司在數星期內直接將保險金支付給指定受益人。
2. 隨時免費修改保單受益人，無須重新訂立遺囑。
3. 一些保險公司讓受保人能在生前指定保險賠償的派發方式，以防受益人過早花光金錢。