Perbedaan Asuransi Jiwa dan Kesehatan, Jangan Salah Pilih

Memilih asuransi yang tepat adalah keputusan penting untuk masa depan keuangan Anda. Dua jenis asuransi yang sering dipilih adalah asuransi jiwa dan asuransi kesehatan. 

Namun, masih banyak masyarakat Indonesia yang bingung membedakan kedua jenis asuransi ini. Mari kita bahas secara detail keduanya agar Anda bisa membuat keputusan yang tepat!

Pengertian Asuransi Jiwa dan Asuransi Kesehatan

Sebelum membahas perbedaan asuransi jiwa dan kesehatan, mari kita bahas dahulu pengertian dari kedua jenis asuransi ini:

Apa Itu Asuransi Jiwa?

Asuransi jiwa adalah bentuk perlindungan finansial yang memberikan manfaat kepada ahli waris ketika pemegang polis meninggal dunia. Tapi tidak cuma itu, beberapa asuransi jiwa juga bisa memberikan manfaat kala Anda mengalami cacat tetap atau sakit kritis.

Uang pertanggungan dari asuransi jiwa bisa digunakan untuk:

• Biaya hidup keluarga
• Pendidikan anak
• Pelunasan utang

Apa Itu Asuransi Kesehatan?

Asuransi kesehatan adalah asuransi yang bisa membantu Anda menanggung biaya pengobatan dan perawatan medis. Meskipun di Indonesia sudah ada BPJS Kesehatan, banyak orang tetap memilih asuransi kesehatan swasta karena berbagai kelebihan, seperti:

• Akses ke rumah sakit swasta dengan layanan lebih cepat
• Pilihan dokter dan fasilitas medis yang lebih luas
• Fasilitas rawat inap yang lebih nyaman

Apa Perbedaan Asuransi Jiwa dan Kesehatan?

Mungkin Anda masih bingung, apa sih perbedaan asuransi jiwa dan kesehatan? Keduanya memang sama-sama memberikan perlindungan finansial, tapi tujuannya berbeda. Yuk, kita bahas satu per satu!

1. Tujuan Perlindungan

• Asuransi Jiwa: Fokusnya adalah melindungi keluarga secara finansial, apabila Anda meninggal dunia atau mengalami kondisi tertentu yang membuat Anda tidak bisa bekerja lagi.
• Asuransi Kesehatan: Bertujuan untuk membantu Anda membayar biaya perawatan medis, baik itu rawat jalan maupun rawat inap, sehingga Anda tidak perlu khawatir soal biaya pengobatan.

2. Manfaat yang Diberikan 

• Asuransi Jiwa: Memberikan uang pertanggungan dalam jumlah besar, biasanya dibayarkan sekaligus. Dana ini bisa menjadi pengganti pendapatan untuk keluarga yang ditinggalkan.
• Asuransi Kesehatan: Mengganti biaya perawatan medis sesuai tagihan, tetapi dengan batas maksimal yang sudah ditentukan dalam polis.

3. Cara Klaim

• Asuransi Kesehatan: Klaim bisa dilakukan berkali-kali selama masa polis aktif, misalnya untuk rawat inap, operasi, atau konsultasi dokter.
• Asuransi Jiwa: Klaim umumnya hanya dilakukan satu kali, yaitu saat pemegang polis meninggal dunia atau mengalami kondisi tertentu sesuai ketentuan dalam polis.

4. Masa Berlaku Polis

• Asuransi Kesehatan: Biasanya diperpanjang setiap tahun, dengan premi yang bisa berubah tergantung usia dan riwayat klaim.

• Asuransi Jiwa: Memiliki jangka waktu lebih panjang, bahkan ada yang berlaku seumur hidup dengan premi tetap.

Baca Juga: Apa Saja Hak & Kewajiban Sebagai Nasabah Asuransi?

Contoh Jenis Asuransi Jiwa dan Kesehatan di Indonesia

Di Indonesia, ada berbagai jenis asuransi jiwa dan kesehatan yang bisa Anda pilih sesuai kebutuhan. Supaya lebih mudah dipahami, yuk kita bahas satu per satu!

Contoh Jenis Asuransi Jiwa

Berikut ini contoh asuransi jiwa yang ada di Indonesia:

1. Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life)

Proteksi dengan jangka waktu tertentu (misalnya 10, 20, atau 30 tahun). Jika pemegang polis meninggal dalam periode tersebut, ahli waris mendapat uang pertanggungan. Cocok buat yang ingin perlindungan dengan premi lebih terjangkau.

2. Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life)

Berlaku seumur hidup (biasanya hingga usia 99 atau 100 tahun). Bisa ada nilai tunai yang bisa dicairkan jika tidak ada klaim. Cocok buat yang ingin perlindungan jangka panjang sekaligus investasi kecil-kecilan.

3. Asuransi Unit Link

Gabungan antara asuransi jiwa dan investasi. Sebagian premi dialokasikan ke investasi (misalnya saham atau obligasi). Unit link cocok buat yang ingin proteksi sambil mengembangkan dana, tapi risikonya lebih tinggi.

Baca Juga: Yuk, Kenali Perbedaan Asuransi Jiwa Term Life Vs Whole Life

Contoh Jenis Asuransi Kesehatan

Berikut ini contoh asuransi kesehatan yang ada di Indonesia:

1. Asuransi Rawat Inap

Menanggung biaya perawatan di rumah sakit, seperti kamar, obat, operasi, dan lain-lain. Biasanya menggunakan sistem cashless (tinggal gesek kartu di rumah sakit rekanan).

2. Asuransi Rawat Jalan

Menanggung biaya pemeriksaan dokter, obat, dan tes kesehatan tanpa harus dirawat inap. Cocok buat yang sering kontrol kesehatan atau butuh pengobatan rutin.

3. Asuransi Penyakit Kritis

Memberikan dana jika didiagnosis penyakit serius seperti kanker, stroke, atau serangan jantung. Uang bisa digunakan untuk pengobatan atau kebutuhan lain sesuai keinginan pemegang polis.

4. Asuransi Kesehatan Komprehensif

Paket lengkap yang mencakup rawat inap, rawat jalan, plus manfaat tambahan seperti perawatan gigi, kacamata, dan persalinan. Biasanya lebih mahal, tapi perlindungannya lebih luas.

Mana yang Sebaiknya Dipilih? 

Pilihan tergantung pada kebutuhan dan kondisi finansial Anda. Jika Anda memiliki tanggungan keluarga dan cicilan KPR, asuransi jiwa mungkin lebih prioritas. Namun jika Anda ingin mendapat akses kesehatan berkualitas, asuransi kesehatan bisa jadi pilihan utama.

Baca Juga: Mengapa Kita Wajib Punya Asuransi Jiwa?

Apakah Bisa Memiliki Keduanya? 

Tentu saja bisa! Bahkan, punya asuransi jiwa dan asuransi kesehatan sekaligus adalah langkah yang bijak untuk perlindungan maksimal. Asuransi kesehatan melindungi Anda dari beban biaya pengobatan, sementara asuransi jiwa menjamin masa depan finansial keluarga.

#TogetherWithYou, Chubb siap membantu melindungi Anda dan keluarga dengan asuransi jiwa dan asuransi kesehatan yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Dengan pengalaman puluhan tahun di Indonesia, Chubb memahami betul perlindungan yang dibutuhkan masyarakat Indonesia. Yuk, jangan tunda lagi, pastikan Anda dan orang-orang tercinta selalu terlindungi bersama Chubb!

Referensi:

• Vitality. Diakses pada 2025. Life insurance vs health insurance

• MLC. Diakses pada 2025. The difference between life insurance and health insurance

• Investopedia. Diakses pada 2025. Life vs. Health Insurance: Choosing What to Buy