Asuransi unit link merupakan produk yang memiliki manfaat proteksi sekaligus investasi. Sebagian dari premi yang dibayarkan untuk asuransi unit link digunakan untuk pertanggungan asuransi jiwa, dan sisanya digunakan untuk investasi.
Sebagian dari premi yang Anda bayarkan untuk asuransi Unit Link digunakan untuk kebutuhan proteksi, sedangkan sebagian lagi diinvestasikan di pasar modal. Pasar modal adalah tempat di mana surat berharga seperti saham, reksa dana, obligasi dan sebagainya dapat dibeli dan dijual.
Masing-masing memiliki tingkat risiko yang berbeda. Seperti halnya investasi apapun, ada risiko tak terduga yang harus Anda persiapkan.
Ingat, maksud dari fitur investasi pada produk Unit Link adalah untuk mendukung biaya polis yang mungkin meningkat setiap tahunnya!
Dalam polis Unit-Link, alokasi biaya untuk perlindungan (pertanggungan dasar dan tambahan), biaya perolehan (biaya operasional perusahaan) dan biaya penerbitan polis (termasuk komisi agen) untuk lima tahun pertama biasanya relatif tinggi.
Dalam rangka mendapatkan perlindungan yang maksimal, nasabah harus membayar premi reguler yang telah disepakati yang tercantum dalam polis dan harus mengetahui apakah nilai investasi tersebut cukup untuk menutupi biaya yang mungkin timbul.
Setiap premi akan dialokasikan sesuai kesepakatan dengan pelanggan selama proses pembelian. Untuk tahun pertama, biasanya sebagian kecil dari premi dialokasikan untuk investasi, dan sisanya dialokasikan untuk proteksi dan biaya lainnya. Porsi investasi dari premi meningkat setiap tahun.
Perlindungan/Acquisition: 80-100%
Investasi: 0-20%
Perlindungan/Acquisition: 60%
Investasi: 40%
Perlindungan/Acquisition: 15%
Investasi: 85%
Perlindungan/Acquisition: 15%
Investasi: 85%
Perlindungan/Acquisition: 15%
Investasi: 85%
Perlindungan/Acquisition: 0%
Investasi: 100%
Perhitungan pada tabel di atas hanya sebagai ilustrasi, silakan merujuk pada ketentuan polis untuk alokasi dana untuk produk asuransi unit link tertentu Anda.
Untuk mendapatkan manfaat proteksi, Anda perlu membayar premi secara berkala sesuai dengan yang tertera pada polis Anda, karena dana investasi Anda mungkin akan berkurang untuk membayar biaya perolehan dan biaya proteksi yang timbul jika Anda tidak membayarnya secara berkala.
Dalam membeli produk asuransi Unit-Link, hal-hal berikut perlu diperhatikan:
1. Pastikan produk asuransi dan perusahaan asuransi yang Anda pilih telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Daftarnya bisa cek di sini:
https://www.ojk.go.id/id/kanal/iknb/data-dan-statistik/direktori/asuransi/Pages/Direktori-Asuransi-Triwulan-III-2021.aspx
2. Memahami bahwa Unit-Link adalah produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi, bukan merupakan produk yang bebas risiko, termasuk risiko penurunan nilai investasi. Pelajari lebih lanjut tentang semua implementasi faktor biaya, perlindungan dan manfaat investasi yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi dalam informasi dan dokumen polis Anda.
3. Jika Anda membeli produk Unit-Link melalui agen asuransi, jangan ragu untuk menanyakan secara detail tentang ilustrasi produk yang dibuat oleh agen tersebut. Pastikan mereka memiliki lisensi Agen Asuransi Jiwa yang terdaftar oleh Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI).
Anda dapat memeriksa melalui tautan ini: https://aaji.or.id/Agen
4. Tanyakan tentang pembaruan status dana investasi ke perusahaan asuransi pilihan Anda. Misalnya, Anda dapat menemukan pembaruan harian untuk Chubb Life Indonesia di halaman ini: https://www.chubb.com/id-en/customer-service/daily-nav-fund-fact-sheet.html
Pelajari lebih lanjut tentang produk perlindungan jiwa Chubb Life: https://www.chubb.com/id-en/personal/life-protection.html
Artikel ini ditulis oleh Aulia Akbar CFP®️, AEPP®️, Financial Educator Lifepal dan Perencana Keuangan Lifepal, sebagai bagian dari kerja sama dengan asuransi Chubb Life Indonesia dengan marketplace asuransi Lifepal.co.id
Disclaimer - Artikel ini hanya memberikan gambaran umum tentang produk dan layanan terkait yang ditawarkan oleh Chubb. Setiap saran dalam artikel ini hanya bersifat umum dan tidak memperhitungkan tujuan khusus, situasi atau kebutuhan keuangan, atau hukum dan peraturan yang berlaku di yurisdiksi terkait. Pembaca yang mengandalkan saran ini melakukannya dengan risiko mereka sendiri. Referensi apa pun dalam artikel ini ke konten lain bukan merupakan atau menyiratkan dukungan atau rekomendasi oleh Chubb. Grafik dan animasi yang digunakan dalam artikel ini tidak dimaksudkan untuk mengilustrasikan dan juga bukan representasi dari cakupan, layanan, dan tingkat layanan yang ditawarkan oleh Chubb. Harap tinjau syarat, ketentuan, dan pengecualian lengkap dari polis yang relevan dan pertimbangkan apakah saran tersebut tepat untuk Anda. Pertanggungan ditanggung oleh satu atau lebih perusahaan Chubb. Tidak semua perlindungan dan layanan tersedia di semua negara. Perlindungan dan layanan tunduk pada persyaratan perizinan dan pembatasan sanksi. Artikel ini bukan merupakan penawaran atau ajakan produk asuransi atau reasuransi. Syarat dan ketentuan berlaku untuk layanan. Silakan hubungi broker atau agen lokal Anda untuk mendapatkan saran. © 2024 Chubb. Chubb® dan logo Chubb, Chubb.Insured.SM merupakan merek dagang milik Chubb.
Anda memiliki pertanyaan atau membutuhkan informasi lebih lanjut? Hubungi kami untuk mengetahui bagaimana kami dapat membantu Anda terlindungi dari potensi risiko yang dihadapi