8 Syarat Pinjam Uang di Bank agar Cepat Disetujui dan Cair

Mengajukan pinjaman bank bisa menjadi solusi cepat untuk berbagai kebutuhan finansial, mulai dari modal usaha, renovasi rumah, pendidikan, hingga kebutuhan darurat. Namun, tidak sedikit calon peminjam yang gagal di tahap awal karena kurang memahami syarat pinjam uang di bank yang harus dipenuhi.

Setiap bank memiliki kebijakan berbeda, tetapi secara umum ada beberapa dokumen dan kriteria utama yang menjadi pertimbangan sebelum pengajuan pinjaman disetujui. Dengan memahami dan menyiapkan semuanya sejak awal, proses pengajuan Anda bisa berjalan lebih cepat dan lancar.

Berikut panduan lengkap dari Chubb untuk Anda.
 

Syarat Pinjam Uang di Bank

1. Identitas dan dokumen pribadi yang lengkap

Syarat utama yang paling mendasar adalah dokumen identitas pribadi. Bank perlu memastikan bahwa Anda benar-benar pemohon yang sah dan memiliki rekam jejak serta identitas yang jelas.

Beberapa dokumen umum yang wajib disiapkan meliputi:

• Kartu Tanda Penduduk (eKTP) yang masih berlaku

• Kartu Keluarga (KK)

• Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP)

• Surat nikah (jika sudah menikah)

• Rekening koran atau buku tabungan 3–6 bulan terakhir

Dokumen ini menjadi dasar bagi pihak bank untuk memverifikasi keaslian dan stabilitas finansial Anda. Semakin lengkap dan valid dokumen yang diajukan, semakin besar peluang pengajuan pinjaman Anda diterima.

Baca juga: Hidup Hemat Dengan Gaya Minimalis Ala Orang Jepang.
 

2. Bukti penghasilan yang stabil

Bank selalu menilai kemampuan bayar calon peminjam sebelum memberikan pinjaman. Oleh karena itu, bukti penghasilan menjadi salah satu faktor terpenting.

Bagi karyawan, biasanya bank meminta:

• Slip gaji 3 bulan terakhir

• Surat keterangan kerja dari perusahaan (paklaring)

Sedangkan bagi pelaku usaha, dokumen yang diminta bisa berupa:

• Laporan keuangan usaha

• Rekening koran bisnis

• Surat izin usaha (SIUP atau NIB)

Bank akan menilai apakah Anda memiliki penghasilan tetap dan cukup untuk membayar cicilan setiap bulan.
 

3. Usia dan status pekerjaan yang memenuhi ketentuan

Setiap lembaga keuangan memiliki batas usia minimum dan maksimum bagi calon peminjam. Umumnya, usia peminjam harus minimal 21 tahun dan maksimal 60 tahun saat pinjaman lunas.

Selain usia, status pekerjaan juga menjadi pertimbangan. Karyawan tetap dengan masa kerja minimal satu sampai dua tahun, profesional, atau wirausahawan dengan bisnis yang berjalan stabil memiliki peluang lebih besar untuk disetujui.
 

4. Catatan kredit yang baik di SLIK OJK

Banyak orang tidak menyadari bahwa catatan kredit mereka memengaruhi peluang persetujuan pinjaman. Semua riwayat kredit Anda, termasuk kartu kredit, cicilan kendaraan, hingga pinjaman sebelumnya, tercatat dalam Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) yang dikelola OJK dan BI.

Jika Anda pernah menunggak cicilan, memiliki tunggakan aktif, atau gagal bayar di masa lalu, hal ini bisa menjadi pertimbangan negatif bagi bank. Maka dari itu, sebelum mengajukan pinjaman baru, pastikan Anda memiliki skor kredit yang sehat dan tidak ada kewajiban finansial yang belum diselesaikan.

Baca juga: Ingin Untung Malah Buntung, Hindari Bayar Kartu Kredit Dengan Cicilan Minimal
 

5. Jaminan atau agunan (untuk pinjaman Non-KTA)

Untuk beberapa jenis pinjaman, terutama pinjaman dengan nominal besar, bank biasanya meminta jaminan atau agunan sebagai bentuk keamanan. Agunan ini bisa berupa sertifikat rumah, BPKB kendaraan, atau aset berharga lainnya, dilansir dari .

Fungsi agunan adalah memberikan jaminan kepada bank bahwa pinjaman dapat dilunasi, bahkan jika terjadi gagal bayar. Namun, jika Anda memilih Kredit Tanpa Agunan (KTA), maka prosesnya akan lebih cepat, tetapi dengan suku bunga yang biasanya lebih tinggi.
 

6. Tujuan penggunaan pinjaman yang jelas

Melansir Fora Financial, bank akan menilai apakah dana yang dipinjam digunakan untuk tujuan yang produktif atau konsumtif. Misalnya, pinjaman untuk modal usaha atau pendidikan biasanya lebih mudah disetujui dibandingkan pinjaman untuk gaya hidup.

Menentukan tujuan penggunaan pinjaman sejak awal tidak hanya membantu bank menilai risiko, tetapi juga membantu Anda mengelola dana secara bijak agar tidak terjebak dalam beban utang jangka panjang.
 

7. Rasio utang terhadap penghasilan (Debt-to-Income Ratio)

Bank juga akan menghitung berapa besar total utang yang Anda miliki dibandingkan dengan penghasilan bulanan. Idealnya, total cicilan bulanan tidak melebihi 30–40% dari total pendapatan bulanan.

Jika rasio utang Anda terlalu tinggi, kemungkinan pengajuan pinjaman akan ditolak. Karena itu, sebelum mengajukan pinjaman baru, pastikan beban cicilan Anda masih dalam batas aman.
 

Tips agar Pengajuan Pinjaman Cepat Disetujui

Agar proses pengajuan berjalan lebih cepat dan peluang diterima lebih besar, Anda bisa menerapkan beberapa tips berikut:

• Pastikan data dan dokumen lengkap. Kesalahan kecil, seperti perbedaan nama atau alamat, bisa memperlambat proses.

• Pilih jenis pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan bayar.

• Jaga skor kredit Anda tetap baik. Lunasi tagihan tepat waktu dan hindari keterlambatan pembayaran.

• Jelaskan tujuan pinjaman secara rinci. Bank cenderung menyetujui pengajuan dengan rencana penggunaan dana yang jelas.

• Tunjukkan stabilitas keuangan. Rekening tabungan dengan saldo sehat dan pengeluaran terkontrol bisa menjadi nilai tambah di mata bank.

Baca juga: Pengajuan Pinjaman Bank? Berikut yang Harus Anda Ketahui!

Mengajukan pinjaman bank tidak hanya soal mengisi formulir dan menunggu hasilnya. Diperlukan persiapan dokumen, bukti penghasilan, serta catatan keuangan yang sehat agar pengajuan Anda lebih mudah disetujui.

Dengan memahami syarat pinjam uang di bank dan mempersiapkan segala kebutuhan sejak awal, Anda dapat mempercepat proses persetujuan sekaligus meminimalkan risiko penolakan.

Produk asuransi dari Chubb Life Indonesia yang memberikan perlindungan tutup usia sekaligus manfaat dana tahapan yang bisa digunakan untuk tabungan pensiun, biaya pendidikan anak, hingga ibadah ke Tanah Suci.