Apa Itu Asuransi Jiwa dan Mengapa Penting untuk Masa Depan Anda?

Ketika hidup berjalan normal, kita jarang memikirkan risiko yang mungkin terjadi. Namun, kenyataannya, musibah seperti sakit kritis atau kecelakaanbisa datang tanpa peringatan. Kondisi ini tidak hanya mengganggu kesehatan, tetapi juga dapat mengganggu kestabilan finansial keluarga. Makanya, perlindungan asuransi jiwa adalah kunci penting untuk Anda dan keluarga. 

Bukan hanya untuk memastikan keluarga tetap terlindungi secara finansial, tetapi juga untuk memberikan ketenangan bagi Anda dan keluarga. Nah, dalam artikel ini Chubb Life Indonesia akan menjelaskan secara lengkap, mulai dari apa itu asuransi jiwa, manfaat punya, jenis-jenis, pertimbangan saat memilih, dan perbedaannya dengan asuransi kesehatan.
 

Pengertian Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa adalah kontrak antara pemegang polis dengan perusahaan asuransi. Dalam kontrak ini, perusahaan asuransi berjanji membayarkan sejumlah uang (manfaat pertanggungan) kepada penerima manfaat (beneficiary) jika tertanggung meninggal dunia atau mengalami kondisi tertentu yang tercakup dalam polis. Tujuan utamanya adalah memberikan keamanan finansial bagi keluarga atau pihak yang bergantung pada penghasilan tertanggung.

Dengan kata lain, asuransi jiwa adalah bentuk perlindungan finansial yang dirancang untuk memastikan orang-orang terdekat Anda dapat melanjutkan hidup dengan stabil, meskipun penghasilan utama mereka berhenti karena risiko meninggal dunia atau sakit kritis, dilansir dari Investopedia.

Baca juga: Wajib Tahu! Istilah-Istilah Asuransi Jiwa yang Sering Digunakan
 

Manfaat Punya Asuransi Jiwa

Memiliki asuransi jiwa memberikan berbagai keuntungan, masih dikutip dari Investopedia, di antaranya:
 

1. Perlindungan finansial untuk keluarga

Saat pencari nafkah meninggal dunia, manfaat asuransi dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan hidup keluarga, seperti biaya pendidikan anak, cicilan rumah, atau kebutuhan sehari-hari.
 

2. Membantu melunasi utang

Banyak orang meninggalkan tanggungan finansial seperti pinjaman rumah atau kendaraan. Manfaat asuransi bisa membantu melunasi utang tersebut sehingga tidak membebani keluarga.
 

3. Biaya perawatan medis

Beberapa polis asuransi jiwa juga mencakup perlindungan terhadap penyakit kritis atau cacat tetap, sehingga dana pertanggungan dapat digunakan untuk biaya pengobatan.
 

4. Memberikan ketenangan pikiran

Mengetahui bahwa keluarga memiliki dukungan finansial membuat hidup lebih tenang, bahkan di tengah ketidakpastian.
 

Jenis Asuransi Jiwa dan Apa yang Ditanggung

Sebelum mendaftarkan diri dalam produk asuransi jiwa, menurut Legal and General, penting untuk mengenali beberapa jenis asuransi jiwa yang bisa dipilih sesuai kebutuhan:
 

a. Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life Insurance)

Jenis asuransi jiwa ini adalah produk yang memberikan perlindungan dalam jangka waktu tertentu, misalnya 10, 20, atau 30 tahun. Cocok untuk kebutuhan sementara, seperti melindungi pendapatan selama masa produktif.
 

b. Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life Insurance)

Selain melindungi masa produktif, Anda juga bisa memberikan perlindungan seumur hidup dengan premi tetap. Asuransi Jiwa Seumur Hidup umumnya juga memiliki nilai tunai yang bisa digunakan di kemudian hari.
 

c. Asuransi Jiwa Unit Link

Menggabungkan perlindungan jiwa dan investasi, sebagian premi akan diinvestasikan, sehingga Anda berpotensi mendapatkan keuntungan tambahan di masa depan.
 

d. Asuransi Jiwa Kredit

Dirancang untuk melunasi sisa pinjaman jika tertanggung meninggal dunia sebelum cicilan lunas. Maka, keluarga tertanggung atau beneficiary akan terbebas dari beban finansial di kemudian hari.

Cakupan pertanggungan dari asuransi jiwa pastinya bervariasi tergantung pada jenis polis, mulai dari santunan meninggal dunia, santunan cacat tetap total, hingga perlindungan terhadap penyakit kritis. Jadi, jangan lupa untuk bertanya secara detail pada agen asuransi Anda, ya.

Baca juga: Agar Tak Ragu Membeli, Hindari Persepsi Yang Salah Tentang Asuransi Jiwa
 

Tips dan Pertimbangan Saat Memilih Produk Asuransi Jiwa

Supaya Anda memilih asuransi jiwa yang tepat memerlukan pertimbangan matang. Berikut beberapa tips yang dapat membantu:
 

1. Tentukan kebutuhan perlindungan

Pertama-tama, hitung dulu jumlah dana yang diperlukan keluarga Anda jika penghasilan utama berhenti. Jangan lupa untuk sertakan biaya pendidikan, cicilan, dan kebutuhan hidup. Dari situ, Anda dapat menentukan jenis produk yang cocok.
 

2. Pahami polis dengan teliti

Pastikan Anda mengerti syarat, pengecualian, dan manfaat pertanggungan. Jangan khawatir, di Chubb Life Indonesia, tim kami akan memberikan penjelasan dan transparansi informasi untuk Anda!
 

3. Sesuaikan dengan kemampuan membayar premi

Jangan sampai premi mengganggu kestabilan keuangan Anda sehari-hari. Apabila Anda merasa ada pengeluaran yang bisa dikurangi di masa depan, maka dapat ditinggalkan dari perhitungan premi atau pertanggungan masa depan.
 

4. Periksa reputasi perusahaan asuransi

Pastinya, pilih penyedia dengan rekam jejak baik, layanan klaim yang cepat, dan transparansi informasi. Contohnya seperti Chubb Life Indonesia! Dengan produk Chubb Life Protection, Anda dapat memilih antara pembayaran manfaat tunai bertahap atau sekaligus! Pelajari selengkapnya di sini.
 

5. Pertimbangkan rider atau manfaat tambahan

Rider dari asuransi jiwa adalah pendukung yang baik untuk memastikan keuangan aman selama masa produktif. Contohnya adalah perlindungan penyakit kritis atau cacat tetap total untuk perlindungan lebih lengkap.
 

Perbedaan Asuransi Jiwa dan Asuransi Kesehatan

Bagi Anda yang sebelumnya belum punya asuransi, mungkin masih menganggap asuransi jiwa dan asuransi kesehatan sama, padahal keduanya berbeda, lho!

• Asuransi jiwa memberikan manfaat berupa uang pertanggungan kepada ahli waris jika tertanggung meninggal dunia atau mengalami kondisi tertentu yang dijamin polis.

• Sementara, asuransi kesehatan menanggung biaya perawatan medis seperti rawat inap, operasi, dan pengobatan.

Singkatnya, asuransi jiwa adalah perlindungan finansial bagi keluarga akibat kehilangan penghasilan, sedangkan asuransi kesehatan fokus pada penggantian biaya pengobatan.

Baca juga: Perbedaan Asuransi Jiwa dan Kesehatan, Jangan Salah Pilih

Perlindungan finansial adalah pondasi penting dalam perencanaan masa depan. Dengan memiliki asuransi jiwa, Anda memastikan bahwa keluarga akan tetap aman secara finansial meskipun menghadapi hal yang tak terduga. Pilihlah produk yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan Anda, serta pastikan Anda memahami seluruh manfaat yang diberikan.

Nah, Chubb Life Indonesia punya Asuransi Perlindungan Jiwa yang memberikan perlindungan jiwa komprehensif. Ada berbagai jenis produk asuransi jiwa yang dirancang sesuai kebutuhan Anda dan keluarga, mulai dari Premier MyLife Time Protection yang memberikan uang pertanggungan 200% sampai Asuransi Second Life yang diperuntukan untuk lansia, pastikan yang terbaik untuk para orang tua tercinta.

Klik di sini untuk mempelajari selengkapnya!