Bagaimana Cara Klaim Asuransi Sesuai OJK? Cek Ini agar Tak Ditolak

Saat ini asuransi sudah menjadi salah satu instrumen penting di tengah masyarakat, tidak hanya sebagai perlindungan jiwa dan kesehatan, tapi juga finansial. Namun, memiliki polis asuransi saja tidak cukup. Nasabah juga perlu memahami bagaimana cara mengajukan klaim asuransi dengan benar, agar manfaat perlindungan dapat diterima tanpa kendala.

Sering kali, pengajuan klaim yang tidak sesuai prosedur membuat manfaat tidak cair atau prosesnya menjadi lama. Oleh karena itu, memahami klaim asuransi adalah langkah penting untuk memastikan Anda mendapatkan hak sesuai kesepakatan dalam polis.

Berikut Chubb Life Indonesia akan membahas secara lengkap pengertian, aturan OJK, proses, dan hal apa saja yang perlu diperhatikan saat klaim asuransi.
 

Pengertian Klaim Asuransi

Klaim asuransi adalah permintaan resmi dari pemegang polis kepada perusahaan asuransi untuk mendapatkan pembayaran manfaat atau kompensasi sesuai dengan ketentuan polis. Klaim ini diajukan ketika terjadi risiko atau kerugian yang dilindungi oleh polis, misalnya biaya rawat inap, kerusakan kendaraan, atau santunan kematian, dilansir dari Investopedia.

Proses klaim melibatkan verifikasi oleh perusahaan asuransi untuk memastikan bahwa kejadian yang dialami memang termasuk dalam cakupan perlindungan. Setelah klaim disetujui, perusahaan akan membayar manfaat sesuai nilai pertanggungan yang tercantum pada polis.
 

Tata Cara Klaim Asuransi Sesuai Peraturan OJK

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) melalui Peraturan OJK (POJK) No. 36 Tahun 2024, mengatur tata cara pengajuan klaim asuransi agar hak nasabah terlindungi. Berdasarkan peraturan yang berlaku, langkah-langkah umumnya meliputi:
 

a. Nasabah wajib segera melaporkan kejadian

Lapor kepada perusahaan asuransi secepat mungkin setelah kejadian. Beberapa polis menetapkan batas waktu pelaporan, misalnya 7–30 hari setelah kejadian. Jangan ragu juga untuk meminta bantuan kepada agen asuransi yang Anda kenal untuk mendapatkan informasi lengkap soal proses klaim.
 

b. Siapkan dokumen pendukung

Dokumen yang dibutuhkan berbeda tergantung jenis asuransi. Misalnya:

• Asuransi kesehatan: formulir klaim, kwitansi asli, surat keterangan dokter.

• Asuransi jiwa: formulir klaim, fotokopi identitas, akta kematian, dan dokumen hukum terkait.

• Asuransi kendaraan: laporan polisi, foto kerusakan, informasi kronologi tertulis, bukti kepemilikan kendaraan.
   

c. Isi formulir klaim dengan akurat dan jujur

Pastikan semua informasi diisi secara jelas dan akurat. Kesalahan data dapat memperlambat proses verifikasi. Jika Anda masih dalam kondisi kurang prima, minta bantuan keluarga atau teman, ya. Namun, pastikan Anda tetap menjadi sumber informasinya.
 

d. Proses verifikasi oleh perusahaan asuransi

Pihak asuransi akan meninjau kelengkapan dokumen, memeriksa kesesuaian klaim dengan polis, dan melakukan investigasi jika diperlukan. Anda mungkin juga akan menjalani tahapan wawancara atau tanya jawab dengan pihak asuransi. Pastikan Anda menjawab seluruh pertanyaan sejujur-jujurnya, ya!
 

e. Pembayaran Klaim

Jika klaim disetujui, pembayaran manfaat dilakukan dalam jangka waktu yang telah ditentukan. OJK mengatur agar perusahaan asuransi menyelesaikan pembayaran paling lambat 30 hari kerja sejak kesepakatan klaim.

Baca juga: Pahami Syarat dan Tata Cara Klaim Sebelum Memiliki Asuransi
 

Perhatikan juga Hal-hal Berikut saat Mengajukan Klaim Asuransi

Nah, supaya proses klaim asuransi Anda dapat berjalan lancar dan segera disetujui, perhatikan beberapa hal berikut:

• Baca dan pahami polis sejak awal. Ketahui jenis risiko yang dilindungi dan yang tidak.

• Simpan bukti dan dokumen dengan rapi. Misalnya, kwitansi perawatan, foto kejadian, bukti kronologi tertulis, atau laporan resmi.

• Ikuti prosedur sesuai arahan perusahaan asuransi. Mengabaikan langkah resmi dapat membuat klaim ditolak. Makanya, hubungi agen atau call center untuk dapatkan panduan resmi.

• Pahami batas waktu klaim. Melewati tenggat waktu pelaporan bisa mengakibatkan kehilangan hak manfaat.

• Jujur dalam pengajuan. Pasalnya, memberikan informasi palsu atau memalsukan dokumen dapat berujung pada penolakan klaim dan konsekuensi hukum.
   

Faktor yang Dapat Membuat Klaim Ditolak

Faktanya, tidak semua klaim yang diajukan akan disetujui. Namun, penolakan pastikan dengan alasan atau support yang sesuai aturan.

Makanya, Anda perlu memahami beberapa faktor yang dapat menyebabkan klaim ditolak, seperti:
 

1. Risiko di luar perlindungan polis

Faktor pertama penolakan klaim asuransi ini adalah yang paling umum. Contohnya, klaim perawatan untuk penyakit yang sudah ada sebelum pembelian polis, jika memang dikecualikan dalam kontrak. Makanya, perhatikan baik-baik ketika menerima dokumenpolis asuransi, ya.
 

2. Dokumen tidak lengkap atau tidak valid

Dokumen yang hilang atau tidak sesuai ketentuan menjadi salah satu alasan umum penolakan. Seperti yang telah dijelaskan di atas, tergantung jenis asuransinya, Anda harus mempersiapkan dokumen yang berbeda. Namun, dokumen yang umum dipersiapkan tentunya fotokopi identitas dan kartu keanggotaan asuransi (biasanya nomor polis juga cukup).

Baca juga: Mengapa Klaim Asuransi Bisa Sampai Ditolak? Kenali Alasannya
 

3. Pelanggaran syarat polis

Masih berkaitan dengan pentingnya membaca polis ketika pertama kali menerima dokumennya. Misalnya, keterlambatan pelaporan klaim atau tidak mematuhi prosedur yang diatur.
 

4. Indikasi kecurangan

Faktor yang satu ini bahaya, lho! Pastikan Anda menghindari dan tidak melakukannya, ya! Upaya memberikan informasi palsu atau mengada-adakan kerugian akan membuat klaim otomatis ditolak.
 

Tips agar Klaim Asuransi Cepat Disetujui

Setelah mengetahui faktor penolakannya, berikut ragam tips yang bisa Anda terapkan untuk mempercepat proses dan mengurangi risiko penolakan:

• Laporkan kejadian sesegera mungkin.

• Gunakan saluran resmi perusahaan asuransi (agen asuransi, call center, aplikasi, atau kantor cabang).

• Simpan semua bukti secara digital dan fisik.

• Pastikan semua data di formulir sesuai dokumen pendukung.

• Ikuti arahan petugas klaim secara lengkap.

Baca juga: Baca Empat Poin Ini Untuk Memahami Kerja Asuransi Kesehatan
 

Memahami cara klaim asuransi adalah kunci untuk mendapatkan manfaat perlindungan yang Anda bayar setiap bulan atau tahun. Dengan mengetahui prosedur sesuai peraturan OJK, menyiapkan dokumen lengkap, serta menghindari kesalahan umum, proses klaim bisa berjalan lancar dan cepat.

Asuransi adalah bentuk proteksi yang memberi rasa aman kepada Anda dan keluarga, makanya penting untuk memberikan perlindungan kesehatan jangka panjang dengan asuransi Family Care dari Chubb Life Indonesia.

Cukup satu polis untuk melindungi hingga 5 anggota keluarga inti dengan biaya premi terjangkau dan manfaat optimal. Tertarik? Yuk, pelajari lebih lanjut di sinidan mulailah perlindungan hari ini!