10 Tips Memilih Asuransi Jiwa Terbaik yang Sesuai Kebutuhan

Memiliki asuransi jiwa terbaik bukan hanya tentang perlindungan finansial, tetapi juga memberikan ketenangan pikiran. Ketika kita memiliki perlindungan yang tepat, kekhawatiran tentang masa depan berkurang, sehingga kita bisa fokus menjalani hidup tanpa overthinking risiko yang mungkin terjadi. Baik menghadapi penyakit kritis, kecelakaan, maupun risiko meninggal dunia, asuransi jiwa terbaik dapat membantu keluarga Anda tetap aman secara finansial.

Namun, memiliki polis saja tidak cukup, Anda juga perlu memilih produk yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kondisi Anda. Berikut adalah panduan memilih asuransi jiwa terbaik agar manfaatnya bisa dirasakan secara maksimal, dirangkum dari Legal and General danInvestopedia.
 

Tips Memilih Asuransi Jiwa Terbaik yang Sesuai Kebutuhan
 

1. Pahami kebutuhan dan tujuan anda

Sebelum membeli asuransi jiwa, tentukan tujuan utama Anda. Apakah Anda ingin melindungi keluarga dari kehilangan pendapatan jika terjadi hal yang tidak terduga, membiayai pendidikan anak, atau melunasi pinjaman yang tersisa? Dengan memahami kebutuhan, Anda bisa memilih produk yang tepat, baik dari sisi manfaat maupun premi yang dibayarkan.
 

2. Hitung kebutuhan perlindungan dengan tepat

Banyak orang membeli polis tanpa menghitung jumlah pertanggungan yang benar-benar dibutuhkan. Idealnya, manfaat pertanggungan asuransi jiwa mencakup:

• Biaya hidup keluarga selama beberapa tahun ke depan.
• Pembayaran cicilan atau utang yang tersisa.
• Biaya pendidikan anak.

Dengan begitu, asuransi jiwa terbaik yang Anda pilih benar-benar mampu memenuhi tujuan perlindungan yang diinginkan.
 

3. Asuransi jiwa terbaik tidak selalu premi paling mahal

Sering kali orang-orang salah kaprah, polis yang preminya paling mahal berarti produk asuransi jiwa ini adalah yang terbaik. Faktanya, produk asuransi jiwa terbaik adalah yang manfaatnya optimal dengan premi yang sesuai kemampuan Anda.

Pastikan premi yang dibayar tidak mengganggu pengeluaran rutin, namun tetap cukup untuk memberikan perlindungan yang dibutuhkan.

Baca juga: Faktor-faktor yang Memengaruhi Nilai Premi Asuransi Rumah
 

4. Pilih jenis asuransi yang tepat

Secara umum, ada beberapajenis asuransi jiwayang umum ditawarkan:
 

1. Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life Insurance)

Produk ini memberikan perlindungan selama jangka waktu tertentu, misalnya 10 atau 20 tahun. Cocok untuk kebutuhan perlindungan sementara, seperti membiayai pendidikan anak hingga lulus atau melunasi cicilan rumah.
 

2. Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life Insurance)

Menawarkan perlindungan seumur hidup dan biasanya dilengkapi nilai tunai yang dapat dicairkan. Premi untuk produk ini biasanya lebih tinggi dibandingkan asuransi berjangka.
 

3. Asuransi Jiwa Unit Link

Produk asuransi jiwa ini menggabungkan perlindungan asuransi dengan investasi. Cocok bagi Anda yang ingin melindungi diri sambil mengembangkan aset.

Memahami perbedaan ini akan membantu Anda memilih asuransi jiwa terbaik sesuai tujuan.
 

5. Perhatikan manfaat dan klausul pengecualian polis

Bacalah manfaat yang ditawarkan, termasuk pertanggungan untuk penyakit kritis, cacat tetap total, dan santunan meninggal dunia. Jangan lupa perhatikan juga pengecualian yang tercantum dalam polis, agar Anda tidak salah paham saat mengajukan klaim.
 

6. Cek kredibilitas perusahaan asuransi

Untuk mendapatkan asuransi jiwa terbaik, pastikan Anda memilih perusahaan dengan reputasi baik, rekam jejak pembayaran klaim yang jelas, serta memiliki izin resmi dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Asuransi jiwa terbaik selalu berasal dari penyedia yang tepercaya dan transparan. Contohnya seperti Chubb Life Indonesia, dengan produk Asuransi Perlindungan Jiwa yang disesuaikan dengan situasi, kebutuhan, dan tujuan finansial Anda! Pelajari selengkapnya di halaman ini.
 

7. Lengkapi dengan rider atau manfaat tambahan yang sesuai

Rider adalah manfaat tambahan yang bisa disertakan dalam polis, seperti:

• perlindungan penyakit kritis
• pembebasan premi jika tertanggung cacat total tetap
• perlindungan kecelakaan

Memilih rider yang tepat akan membuat produk asuransi jiwa yang Anda miliki menjadi lebih komprehensif.

Baca juga: Apa Itu Rider Asuransi? Pemula Wajib Tahu!
 

8. Bandingkan beberapa produk sebelum memutuskan

Jangan terburu-buru membeli dari satu perusahaan saja. Persiapkan waktu dan daftar perusahaan asuransi yang Anda incar. Kemudian, bandingkan beberapa penawaran dari segi manfaat, premi, masa pertanggungan, dan reputasi perusahaan.

Jangan lupa juga untuk mempersiapkan daftar pertanyaan yang sesuai dengan kebutuhan dan tujuan finansial Anda. Ini akan membantu Anda menemukan produk yang paling menguntungkan.
 

9. Konsultasi dengan agen atau financial planner

Jika Anda bingung membaca detail polis, mintalah penjelasan dari agen resmi atau perencana keuangan. Mereka dapat membantu menyesuaikan pilihan asuransi jiwa dengan profil finansial dan rencana masa depan Anda.
 

10. Evaluasi polis secara berkala

Kebutuhan hidup bisa berubah sewaktu-waktu. Ketika Anda sudah memilih produk asuransi jiwa terbaik pun, prioritas keuangan dan hidup akan berubah di masa depan. 

Makanya, evaluasi polis setiap beberapa tahun sekali untuk memastikan manfaatnya masih relevan. Misalnya, setelah memiliki anak, Anda mungkin perlu meningkatkan jumlah pertanggungan.

Baca juga: Ini 5 Alasan Mengapa Milenial Perlu Punya Asuransi
 

Apakah Perlu Memiliki Asuransi Jiwa dan Asuransi Kesehatan?

Idealnya, Anda memiliki keduanya. Asuransi jiwa memberikan perlindungan finansial bagi keluarga jika terjadi hal yang tidak diinginkan pada Anda, sedangkan asuransi kesehatan melindungi dari biaya medis saat Anda masih hidup. Kombinasi keduanya memastikan perlindungan menyeluruh bagi Anda dan keluarga.

Memilih asuransi jiwa terbaik memerlukan pemahaman tentang kebutuhan, kemampuan finansial, dan manfaat yang diinginkan. Jangan terburu-buru mengambil keputusan, luangkan waktu untuk membandingkan produk, membaca polis dengan teliti, dan memilih perusahaan asuransi yang tepercaya.

Jika Anda mencari produk asuransi jiwa dengan perlindungan menyeluruh dan fleksibel, maka Asuransi Perlindungan Jiwa dari Chubb Life Indonesia adalah jawabannya! 

Ada berbagai jenis produk asuransi jiwa yang dirancang sesuai kebutuhan Anda dan keluarga, mulai dari Premier MyLife Time Protection yang memberikan uang pertanggungan 200% sampai Asuransi Second Life yang diperuntukan untuk lansia, pertama di Indonesia!

Klik di sini untuk pelajari selengkapnya sekarang!