Bancassurance: Kerja Sama antara Bank dan Asuransi, Ini Manfaat dan Risikonya

Bancassurance adalah bentuk kerja sama antara bank dan perusahaan asuransi yang memungkinkan produk asuransi dipasarkan langsung melalui jaringan perbankan.

Jika Anda pernah datang ke bank untuk membuka rekening, mengajukan kredit, atau mengurus tabungan lalu ditawari produk asuransi, besar kemungkinan Anda sudah melihat praktik bancassurance secara langsung.

Model kerja sama ini berkembang sangat pesat karena dinilai praktis, efisien, dan saling menguntungkan bagi semua pihak. Baik untuk pihak bank, perusahaan asuransi, dan tentu saja Anda sebagai nasabah.

Namun, agar Anda dapat memanfaatkannya dengan tepat, penting untuk memahami cara kerja, aturan hukum, jenis-jenisnya, serta kelebihan dan kekurangannya.

Baca juga: Agar Tak Ragu Membeli, Hindari Persepsi Yang Salah Tentang Asuransi Jiwa
 

Pengertian Bancassurance

Melansir Investopedia, bancassurance adalah kerja sama distribusi produk asuransi melalui bank. Dalam kerja sama ini, bank bertindak sebagai perantara yang menawarkan produk asuransi milik perusahaan asuransi kepada nasabahnya.

Bank tidak berperan sebagai penanggung risiko seperti perusahaan asuransi. Sebaliknya, bank memanfaatkan basis nasabah yang besar dan tingkat kepercayaan yang sudah terbentuk untuk memasarkan produk asuransi.

Perusahaan asuransi diuntungkan karena dapat memperluas jangkauan pemasaran tanpa harus membangun jaringan agen baru. Sementara itu, Anda sebagai nasabah mendapatkan kemudahan karena bisa mengakses berbagai produk keuangan di satu tempat.

Dengan kata lain, bancassurance menciptakan ekosistem layanan keuangan yang lebih terintegrasi dan praktis.
 

Bagaimana Cara Kerjanya?

Saat Anda membeli asuransi melalui bank, prosesnya relatif sederhana. Bank akan membantu menghubungkan Anda dengan produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhan keuangan Anda.

Melansir Indepth Research, cara kerja bancassurance secara umum berlangsung dalam beberapa tahap berikut:

• Bank menandatangani perjanjian kerja sama dengan perusahaan asuransi.

• Perusahaan asuransi melatih staf bank agar memahami produk yang ditawarkan.

• Bank mempromosikan produk asuransi kepada nasabahnya.

• Anda memilih dan membeli polis langsung melalui bank.

• Administrasi dan pembayaran dibantu oleh bank, sementara perlindungan tetap dikelola oleh perusahaan asuransi.

Dengan alur ini, Anda tidak perlu mencari agen asuransi secara terpisah. Semua dapat dilakukan di satu tempat sehingga lebih hemat waktu dan tenaga.
 

Hukum Bancassurance di Indonesia

Di Indonesia, praktik bancassurance tidak dilakukan secara bebas tanpa pengawasan. Kerja sama ini diatur dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) untuk melindungi kepentingan konsumen.

Beberapa regulasi utama yang mengatur bancassurance antara lain:

• POJK No. 23/POJK.05/2015, mengatur kerja sama distribusi produk asuransi melalui bank.

• POJK No. 69/POJK.05/2016, mengatur tata kelola perusahaan asuransi, termasuk kerja sama dengan pihak lain seperti bank.

• POJK No. 13/POJK.03/2021, mengatur pemasaran produk bancassurance oleh bank agar tetap sesuai dengan prinsip perlindungan konsumen.

Dalam aturan tersebut ditegaskan bahwa bank tidak boleh bertindak sebagai perusahaan asuransi. Bank hanya berperan sebagai pihak pemasaran atau perantara. Selain itu, transparansi informasi wajib dijaga sehingga Anda memahami manfaat, risiko, premi, dan ketentuan polis sebelum membeli produk asuransi.

Baca juga: Kenali Berbagai Jenis Asuransi Yang Wajib Dimiliki Karyawan
 

Jenis-Jenis Model Kerja Samanya

Berikut adalah beberapa jenis model dari kerja sama bancassurance.

1. Referral Model: Bank hanya merekomendasikan nasabah kepada perusahaan asuransi. Proses penjualan ditangani langsung oleh agen asuransi.

2. Corporate Agency Model: Bank memiliki agen asuransi internal yang telah mendapatkan pelatihan. Agen inilah yang menawarkan dan menjual produk kepada Anda.

3. Joint Venture Model: Bank dan perusahaan asuransi mendirikan perusahaan asuransi bersama. Produk dirancang khusus untuk nasabah bank.

4. Full Integration Model: Produk asuransi terintegrasi penuh dalam sistem bank, termasuk layanan digital seperti mobile banking.
 

Manfaat bagi Bank, Asuransi, dan Konsumen

Seperti yang disebutkan, bancassurance tidak hanya bermanfaat untuk bank dan asuransi, tetapi juga bagi Anda sebagai nasabah atau konsumen. Berikut penjelasannya melansir dari Insurely:

1. Bagi Bank

• Sumber pendapatan tambahan: Bank memperoleh komisi dari penjualan produk asuransi.

• Meningkatkan loyalitas nasabah: Nasabah cenderung tetap menggunakan bank yang menyediakan layanan keuangan lengkap.

• Diversifikasi produk: Bank dapat menawarkan solusi keuangan yang lebih luas dan kompetitif.

2. Bagi Perusahaan Asuransi

• Akses ke basis nasabah yang besar: Bank memiliki jutaan nasabah aktif yang dapat dijangkau dengan lebih mudah.

• Biaya distribusi lebih rendah: Tidak perlu membangun jaringan agen secara besar-besaran.

• Peningkatan volume penjualan: Produk asuransi lebih mudah dikenal dan dibeli.

3. Bagi Konsumen atau Nasabah

• Kemudahan dan kenyamanan: Semua kebutuhan keuangan bisa diurus di satu tempat.

• Akses produk yang relevan: Produk asuransi sering disesuaikan dengan kebutuhan nasabah bank.

• Penawaran khusus: Beberapa bank memberikan diskon atau promo khusus untuk nasabahnya.
   

Keuntungan dan Kerugian Bancassurance bagi Konsumen

Meski ada manfaatnya, tetapi dari sudut pandang Anda sebagai konsumen, bancassurance memiliki dua sisi.
 

1. Keuntungan

• Praktis dan mudah diakses, terutama di daerah yang minim agen asuransi.

• Proses administrasi lebih sederhana.

• Cocok bagi Anda yang ingin solusi cepat tanpa proses rumit.
   

2. Kerugian

• Risiko kurang membandingkan harga dan manfaat dengan produk asuransi lain.

• Kualitas edukasi asuransi tergantung pada kompetensi staf bank.

• Pilihan produk bisa terbatas pada mitra asuransi tertentu.

Oleh karena itu, meskipun mudah, tetapi Anda tetap disarankan membaca polis dengan teliti sebelum membeli.

Baca juga: Siapa Saja Yang Membutuhkan Asuransi Banjir Untuk Rumah?
 

Tantangan dan Masa Depan Bancassurance

Meskipun berkembang pesat, bancassurance masih menghadapi beberapa tantangan, seperti:

• Kesenjangan pemahaman asuransi di kalangan staf bank.

• Rendahnya literasi dan kepercayaan masyarakat terhadap asuransi.

• Regulasi yang terus berkembang dan harus dipatuhi.

Namun, dengan pelatihan yang lebih baik dan pemanfaatan teknologi digital, tantangan ini dapat diatasi.

Di masa depan, bancassurance adalah bagian penting dari transformasi layanan keuangan digital. Anda akan semakin mudah membeli asuransi langsung melalui aplikasi perbankan. Chatbot, analisis data, dan pembayaran digital akan membuat proses lebih cepat dan personal.

Selain itu, bancassurance juga membuka peluang besar bagi pengembangan asuransi mikro yang terjangkau, sehingga perlindungan keuangan dapat menjangkau lebih banyak lapisan masyarakat.

Salah satu contoh manfaat produk asuransi melalui bancassurance adalah Credit Life Insurance dari Chubb Life Indonesia dengan manfaat Uang Pertanggungan Tetap. Produk ini memberikan perlindungan selama masa kredit Anda berlangsung.

Apabila dalam masa asuransi Anda meninggal dunia akibat penyakit dan/atau kecelakaan sesuai ketentuan Polis Induk, Penanggung akan membayarkan Uang Pertanggungan secara sekaligus kepada Pemegang Polis dengan jumlah tetap, sebagaimana tercantum dalam Sertifikat Asuransi.

Manfaat asuransi dari Chubb Life Indonesia ini memberikan kepastian dan ketenangan bagi Anda karena kewajiban kredit tidak menjadi beban keluarga yang ditinggalkan. Dengan proses yang terintegrasi melalui bank, perlindungan asuransi menjadi lebih mudah, jelas, dan efisien.

Kesimpulannya, bancassurance adalah solusi modern yang menggabungkan kekuatan bank dan asuransi untuk memberikan kemudahan bagi Anda. Selama Anda memahami produk dan risikonya, bancassurance dapat menjadi pilihan cerdas untuk memenuhi kebutuhan perlindungan keuangan Anda.