Family Care
Kesehatan Finansial
Seberapa Penting Asuransi untuk UMKM? Cek Manfaat, Cara Memilih, Jenisnya
10/2025
Pemilik usaha sering kali harus menghadapi berbagai risiko, mulai dari kerugian finansial, kecelakaan kerja, bencana alam, hingga masalah kesehatan karyawan. Risiko-risiko ini bisa datang kapan saja dan berpotensi menghambat keberlangsungan bisnis. Di sinilah peran asuransi UMKM menjadi penting, karena dapat memberikan perlindungan terhadap kerugian yang tidak terduga serta membantu menjaga stabilitas keuangan usaha.
Banyak pelaku usaha yang masih berfokus pada modal, penjualan, dan strategi pemasaran, namun melupakan aspek perlindungan. Padahal, sama seperti perlindungan individu, asuransi bisnis juga dibutuhkan untuk memastikan keberlanjutan usaha.
Pentingnya Asuransi untuk UMKM
UMKM adalah tulang punggung perekonomian, terutama di Indonesia. Namun, sebagian besar UMKM rentan terhadap risiko karena keterbatasan modal dan cadangan dana darurat. Tanpa perlindungan yang tepat, satu insiden kecil saja bisa menyebabkan kerugian besar.
Beberapa alasan mengapa asuransi UMKM sangat penting, melansir Investopedia
1. Perlindungan dari kerugian finansial
Asuransi bisnis membantu menanggung biaya akibat kejadian tak terduga, sehingga keuangan bisnis tetap stabil.
2. Menjaga kelangsungan usaha
Dengan adanya perlindungan, usaha dapat terus berjalan meskipun mengalami kerugian atau gangguan.
3. Meningkatkan kredibilitas usaha
Bisnis yang memiliki asuransi cenderung lebih dipercaya oleh klien, investor, maupun mitra kerja.
4. Perlindungan terhadap aset dan karyawan
Bagi bisnis kecil, kehilangan aset atau sakitnya tenaga kerja utama bisa berdampak besar. Asuransi bisnis membantu mengurangi dampak tersebut.
Baca juga: Pahami Syarat dan Tata Cara Klaim Sebelum Memiliki Asuransi
Bagaimana Cara Memilih Asuransi UMKM?
Tidak semua polis cocok untuk setiap jenis bisnis. Pemilik usaha perlu cermat dalam memilih asuransi UMKM agar benar-benar sesuai kebutuhan.
Mengutip Gocompare, berikut hal-hal yang perlu diperhatikan:
1. Identifikasi risiko bisnis
Setiap bisnis memiliki risiko berbeda. Misalnya, usaha kuliner mungkin lebih rentan terhadap kebakaran dapur, sementara toko ritel menghadapi risiko pencurian.
2. Pahami jenis perlindungan yang ditawarkan
Polis bisa mencakup perlindungan aset, kecelakaan kerja, kesehatan karyawan, hingga tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga.
3. Sesuaikan dengan kemampuan finansial
Pilih premi yang sesuai dengan kemampuan usaha, namun jangan mengorbankan perlindungan esensial.
4. Periksa pengecualian polis
Setiap polis memiliki pengecualian, penting untuk memahaminya agar tidak ada salah persepsi saat klaim.
5. Pilih penyedia asuransi tepercaya
Reputasi perusahaan asuransi penting, terutama dalam kecepatan dan kejelasan proses klaim.
Baca juga: 4 Faktor yang Mempengaruhi Biaya untuk Asuransi Bisnis
Jenis Perlindungan Asuransi untuk UMKM
Untuk memberikan gambaran lebih jelas, berikut beberapa jenis perlindungan yang umum ada dalam asuransi UMKM:
Asuransi Properti untuk melindungi aset usaha seperti bangunan, peralatan, dan inventaris dari kerusakan akibat kebakaran, banjir, atau pencurian.
Asuransi Kesehatan Karyawan yang memberikan manfaat kesehatan bagi tenaga kerja, sehingga meningkatkan loyalitas dan produktivitas.
Asuransi Kecelakaan Diri guna melindungi pemilik maupun karyawan dari risiko kecelakaan kerja atau perjalanan dinas.
Asuransi Tanggung Jawab Hukum yang memberikan perlindungan jika bisnis dituntut pihak ketiga akibat kerugian atau cedera.
Asuransi Berkelompok yang memberikan perlindungan bagi karyawan dengan manfaat tunai kepada keluarga jika terjadi risiko meninggal dunia.
Asuransi Gangguan Bisnis yang memberikan kompensasi atas hilangnya pendapatan akibat gangguan operasional, misalnya karena bencana alam atau kebakaran.
Asuransi Pengangkutan Barang untuk melindungi dari risiko kehilangan atau kerusakan barang dalam proses distribusi dan logistik.
Dengan cakupan yang beragam ini, pemilik usaha bisa menyesuaikan polis sesuai dengan kebutuhan spesifik dan risiko yang paling relevan dengan bisnis mereka.
Tips Tambahan untuk UMKM yang Baru Memulai
Mulai dari perlindungan dasar: Jika dana terbatas, prioritaskan asuransi yang paling relevan dengan risiko utama usaha.
Tinjau polis secara berkala: Bisnis yang berkembang membutuhkan cakupan perlindungan yang lebih luas.
Libatkan penasihat asuransi: Konsultasi dengan ahli dapat membantu menemukan solusi yang paling sesuai.
Pertimbangkan manfaat tambahan: Beberapa polis memungkinkan penambahan rider, misalnya perlindungan kesehatan atau kecelakaan.
Bangun budaya sadar risiko: Edukasi karyawan mengenai pentingnya asuransi dan manajemen risiko agar semua pihak merasa lebih aman.
Bandingkan lebih dari satu produk: Jangan langsung memilih yang pertama ditawarkan. Lakukan perbandingan untuk menemukan polis terbaik dari sisi manfaat dan premi.
Cara Memulai Bisnis dan Pentingnya Perlindungan Sejak Awal
Bagi calon pengusaha, memulai bisnis memerlukan perencanaan matang. Berikut beberapa langkah dasar yang perlu diperhatikan:
1. Riset pasar
Kenali kebutuhan konsumen dan tren industri. Hal ini membantu Anda menawarkan produk atau jasa yang relevan.
2. Rencana bisnis
Susun business plan sederhana yang mencakup target pasar, strategi pemasaran, hingga proyeksi keuangan.
3. Legalitas usaha
Daftarkan usaha Anda secara resmi untuk meningkatkan kredibilitas dan memudahkan kerja sama dengan mitra.
4. Pengelolaan keuangan
Pisahkan rekening pribadi dengan rekening bisnis, agar arus kas lebih transparan.
5. Lindungi dengan asuransi
Banyak pengusaha baru fokus pada modal dan promosi, padahal perlindungan risiko sama pentingnya. Memiliki asuransi UMKM sejak awal akan membantu mengurangi risiko besar yang bisa mengganggu pertumbuhan bisnis.
Dengan memulai usaha secara terencana dan melindunginya dengan asuransi, pemilik bisnis dapat membangun fondasi yang lebih kuat, bahkan di tengah ketidakpastian.
Baca juga: 8 Tips Tetap Bugar Selama Perjalanan Bisnis
Memiliki asuransi UMKM adalah langkah bijak untuk melindungi bisnis dari risiko tak terduga. Dengan memahami pentingnya asuransi, cara memilih yang tepat, serta berbagai jenis perlindungan yang tersedia, pemilik usaha dapat memastikan stabilitas keuangan sekaligus menjaga kepercayaan karyawan dan mitra bisnis.
Jika Anda sedang mencari solusi perlindungan untuk usaha, Asuransi Komersial dari Chubb Life Indonesia siap membantu.
Apa pun ukuran organisasi dan jenis bisnis Anda, Chubb Life Indonesia memiliki berbagai produk dan solusi asuransi yang dapat dirancang khusus untuk mengelola risiko spesifik, mulai dari kecelakaan diri, kesehatan, hingga perjalanan kumpulan.
