Bagaimana Cara Pilih Asuransi Pendidikan Anak dan Kapan Waktu yang Tepat?

Biaya pendidikan anak terus meningkat dari tahun ke tahun. Dari tingkat TK hingga perguruan tinggi, setiap jenjang selalu membawa tantangan finansial bagi keluarga. Tak hanya biaya sekolah, tapi juga perlengkapan belajar, ekstrakurikuler, hingga les tambahan, semuanya bisa menjadi beban jika tidak mempersiapkan asuransi pendidikan sejak awal.

Nah, inilah alasan mengapa asuransi pendidikan menjadi solusi finansialyang harus dilirik oleh orang tua. Dengan perencanaan yang matang, Anda bisa memberikan pendidikan terbaik untuk anak tanpa harus stres memikirkan biayanya.

Tapi sebelum memilih produk asuransinya, penting untuk memahami jenis-jenis dan tips memilih asuransi pendidikan yang tepat. Chubb Life akan bahas lebih lengkap di bawah ini.
 

Tips Memilih Asuransi Pendidikan untuk Anak

Memilih asuransi pendidikan bukan hanya soal premi murah atau janji hasil besar. Anda perlu melihat berbagai aspek agar produk yang dipilih benar-benar sesuai dengan kebutuhan dan tujuan Anda.
 

1. Sesuaikan dengan usia anak

Semakin dini Anda memulai, semakin panjang durasi investasi dan semakin ringan premi yang perlu dibayarkan. Produk asuransi juga memiliki target usia tertentu, makanya pastikan Anda memilih waktu yang tepat agar manfaat optimal.
 

2. Pilih yang menawarkan manfaat ganda (asuransi dan investasi)

Ketika sedang merencanakan mengambil produk asuransi, lebih baik tidak tanggung-tanggung, ya! Pasalnya, beberapa produk asuransi pendidikan juga menggabungkan manfaat perlindungan jiwa dengan investasi (unit link).

Produk ini cocok jika Anda ingin hasil investasi yang bisa dipakai untuk membiayai pendidikan anak di masa depan, sekaligus memberikan perlindungan jiwa untuk orang tua. Jadi, perlindungan lebih lengkap untuk sekeluarga.
 

3. Perhatikan masa pembayaran premi

Cek apakah Anda harus membayar premi selama masa polis berjalan atau hanya untuk jangka waktu tertentu. Beberapa produk menawarkan masa bayar pendek, tapi tetap memberikan manfaat hingga anak mencapai usia kuliah.
 

4. Bandingkan nilai manfaat dan estimasi dana pendidikan

Sering kali, orang tua tergiur karena premi ringan, tapi manfaatnya kurang maksimal. Makanya, penting untuk memerhatikan apakah nilai manfaat dari asuransi sesuai dengan estimasi biaya pendidikan di masa depan. 

Gunakan kalkulator biaya pendidikan online untuk membantu Anda memperkirakan kebutuhan dana sebelum mengajukan asuransi.
 

5. Pilih perusahaan asuransi yang kredibel

Pastikan Anda memilih perusahaan asuransi yang memiliki reputasi baik, terdaftar dan diawasi oleh OJK, serta memiliki pelayanan klaim yang jelas dan mudah diakses. Saat ini banyak asuransi juga sudah ikuti proses digitalisasi, jadi Anda bisa dengan mudah menemukan informasinya melalui internet.

Baca juga: Ini Yang Harus Anda Perhatikan Saat Memilih Perusahaan Asuransi
 

Kapan Waktu Terbaik untuk Memulai Asuransi Pendidikan?

Secara sederhana, jawabannya adalah sedini mungkin, semakin cepat akan semakin baik.

Menurut Policy Bazaar, idealnya, asuransi pendidikan dimulai sejak anak masih balita. Hal ini memberikan waktu investasi yang panjang, sehingga potensi hasilnya juga lebih besar. Selain itu, premi akan jauh lebih ringan jika Anda memulai lebih awal.

Contoh perhitungan dan perkiraan asuransi pendidikannya seperti berikut ini:

• Anda adalah orang tua muda yang keduanya aktif bekerja dan ingin mempersiapkan asuransi serta dana pendidikan untuk anak.

• Jika Anda mulai saat anak usia 2 tahun, maka Anda memiliki waktu sekitar 15 tahun sebelum anak masuk perguruan tinggi. 

• Bandingkan jika Anda baru mulai saat anak berusia 10 tahun, waktu menabung lebih pendek, dan premi per bulan bisa jauh lebih besar.
   

Jenis-Jenis Asuransi Pendidikan

Memahami jenis produk akan membantu Anda memilih yang paling sesuai dengan kondisi keuangan dan tujuan jangka panjang. Berikut beberapa jenis umum dari asuransi pendidikan:
 

a. Asuransi pendidikan tradisional

Jenis asuransi pendidikan ini memberikan manfaat pasti sesuai jadwal, misalnya saat anak masuk SD, SMP, SMA, dan perguruan tinggi. Nilai manfaatnya tetap dan tidak bergantung pada hasil investasi.
 

b. Asuransi pendidikan unit link

Seperti yang telah dipaparkan di atas, jenis asuransi unit link menggabungkan perlindungan jiwa dan investasi. Premi Anda akan dibagi, sebagian untuk perlindungan, sebagian lagi diinvestasikan ke pasar modal. Hasilnya bisa lebih tinggi, tapi juga memiliki risiko fluktuatif.
 

c. Endowment plan (dana pendidikan berjangka)

Jenis ini memberikan pembayaran dalam jumlah besar di akhir masa polis, cocok untuk persiapan masuk perguruan tinggi. Biasanya dilengkapi dengan manfaat tambahan jika terjadi risiko pada orang tua, contohnya asuransi My Wealth Protection dari Chubb Life. 

Produk asuransi jiwa tradisional ini memberikan manfaat pembayaran 100% Uang Pertanggungan untuk risiko meninggal dunia karena sebab apa pun. Tertarik? Klik di sini untuk mempelajari selengkapnya!

Baca juga: Kenali Berbagai Jenis Asuransi Yang Wajib Dimiliki Karyawan
 

Apakah Asuransi Pendidikan Lebih Baik daripada Menabung Biasa?

Mungkin ini adalah pertanyaan umum bagi banyak orang tua baru. Jawabannya tergantung pada tujuan dan preferensi Anda. 

Jika Anda mengutamakan fleksibilitas dan ingin hasil yang pasti, menabung di rekening biasa bisa jadi pilihan. Tapi jika Anda ingin manfaat perlindungan jiwa sekaligus potensi hasil investasi, maka asuransi pendidikan lebih unggul.

Keuntungan utama dari asuransi adalah keberlanjutan. Jika sesuatu terjadi pada orang tua (misalnya meninggal dunia), perusahaan asuransi akan tetap membayarkan manfaat sesuai polis, sehingga pendidikan anak tetap terjamin. Ini tidak dimiliki oleh tabungan biasa.

Baca juga: Keuntungan Tabungan Berjangka untuk Menjaga Keuangan Anda

Dengan memilih asuransi pendidikan yang tepat, Anda tidak hanya memberikan dana untuk sekolah, tapi juga jaminan jika risiko tak terduga terjadi. Mulailah dari sekarang, sesuaikan dengan usia anak, kemampuan finansial, dan tujuan jangka panjang Anda.

Nah, jika Anda sudah memutuskan untuk ambil asuransi pendidikan, maka pilih produk asuransi My Wealth Protection dari Chubb Life!

My Wealth Protection adalah asuransi jiwa tradisional jenis endowment combination yang memberikan manfaat pembayaran 100% Uang Pertanggungan untuk risiko meninggal dunia. Manfaat lainnya adalah pembayaran 200% Uang Pertanggungan jika tertanggung hidup hingga akhir Masa Pertanggungan.

Saatnya pelajari selengkapnya tentang My Wealth Protection di sini!