一文看清五大退休理財法寶！其中一個還可以慳稅

退休對很多人來說，看似遙遠，但及早做好部署，就可以令退休生活更加輕鬆。或者很多人會問，要儲幾多才夠退休？儲蓄多少是因應個人需求，最重要儲蓄後的投資能抵禦通脹。現在為你分析5種常見退休理財法寶計劃退休生活沒難度！

退休生活所需洗費

你有沒有想過你的退休生活是如何？退休後有沒有打算環遊世界？又或者只需維持每日基本消費？香港財務策劃師學會研究指出 (註1)，港人平均退休每月開支約需港幣13,645元。假設你打算在60歲退休，以香港現時平均壽命85歲作計算，推算退休時需要約港幣400萬元，才足夠過理想的退休生活。

雖然政府推出強積金計劃，幫助在職人士儲備退休金，但單靠強積金的投資回報未必足以應付退休生活，所以每個人需要及早部署退休計劃，令自己退休的時候可以享受人生。

五大退休投資方法

一般人為應對退休生活，主要有五大投資方法。分別是延期年金、投資收息股、定期儲蓄、買樓及儲蓄保險，而這五大方法亦分別各有優點及限制。

綜觀以上5種退休投資方法，延期年金、儲蓄保險及定期儲蓄較適合一眾忙碌上班族，免卻要時刻管理資金投資情況，兼有較穩定的回報，其中延期年金更可享稅務扣減*，讓你策劃退休生活的同時可以節省開支。

*獲保險業監管局認證的合資格延期年金保單 (QDAP) 的保費可扣稅，HK$60,000為每位納稅人每課稅年度就合資格延期年金保單之保費及強積金可扣稅自願性供款之總額作稅務扣減的個人上限。

^惟需符合最低每年保費金額/名義金額要求

選擇年金的五大注意事項

對於很多人來說，購買年金仍是十分新鮮的事，現在為你列出選擇年金的五大注意事項：

1) 了解保單條款

2) 評估自己需要

3) 比較內部回報率

4) 比較保險公司給予的優惠

5) 留意退保價值

選擇年金懶人包

云云年金計劃之中，安達Gold富稅延期年金計劃是一份獲保險業監管局認證的合資格延期年金保單（QDAP），並於年金期內提供定期年金入息，助你安享無憂退休生活，同時可以按你所繳付的保費申請稅務扣減。

安達Gold富稅延期年金計劃（「該計劃」）的每月年金入息派發10年，包括保證每月年金入息(註1)及非保證每月年金入息；並提供一筆過的期滿紅利（註2 ），包括保證期滿紅利及非保證期滿紅利。

同時，該計劃可為年金領取人（作為受保人）選擇於55歲或65歲開始收取每月年金入息(註3)，並且提供2個保費繳付期（5或10 年）（註3），而第2個保單週年日後可行使最多兩年的保費假期（註4）。更重要的是，所繳付之合資格延期年金保費可作稅務扣減。

另外，該計劃的額外保障包括完全及永久傷殘利益（註5），如年金領取人（作為受保人）於年金期開始前被確診完全及永久傷殘，年金期內支付的保證每月年金入息會增加 10%。此外，若受保人於年金期內身故，該計劃會支付身故賠償予保單持有人指定的受益人。若受益人只有一位，他 / 她可以要求(註)繼續收取每月年金入息，直到年金期結束。(註6)。

要深入了解您需要的退休保障，不妨聯絡安達人壽理財顧問或致電2232 6999預約免費專業諮詢，及早實現您的理想的退休生活。

註1: 所有保費必須全數繳付，且保單仍然生效。如有任何逾期保單貸款，每月年金入息會先用以還清該筆貸款。

註2: 期滿紅利於保單期滿時支付，惟於最後一個保單年度的最後一天基本計劃須仍然生效及受保人仍然在生。

註3:  年金開始日及保費繳付期受投保年齡所限，詳情請參閱相關產品介紹冊。

註4: 保費假期並不等於保費豁免，當保費假期獲批後，保費繳付期將根據保費假期年期而順延。年金開始日及期滿日亦會相應順延。

註5: 此利益只適用於如受保人於65歲的保單週年日或年金開始日（以較早者為準）之前被診斷患有完全及永久傷殘。因診斷完全及永久傷殘所支付的額外 10% 保證每月年金入息將於受保人身故時終止。

註6: 唯一的受益人必須以書面形式向我們提出要求，且有關要求亦必須獲得我們批核。唯一的受益人可以選擇繼續收取每月年金入息直至年金期結 束，或一筆過收取身故賠償。如果受保人身故時有多於一名受益人，身故賠償只會一筆過向受益人支付。

有關產品詳情及主要產品風險，請參閱相關產品介紹冊或瀏覽Chubb Life安達人壽網站。如對稅務事宜有任何疑問，可直接聯絡稅務局或參閱其網站（www.ird.gov.hk）。

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本文中的「安達人壽」或「本公司」指安達人壽保險有限公司（於百慕達註冊成立的有限公司）。

資料來源：

(1) 香港財務策劃師學會http://www.ifphk.org/pdf/press_release/PR20220606_cn.pdf