儲蓄保險回報｜操肌需要時間，急不了？

香港人的生活步伐急促，每樣事情都想盡快完成，等車、吃飯、出入閘......在工作上也時常說：「唔使急，最緊要快！」。而說起運動操肌，相信人不少人去到PT面前都會問：「要幾耐先瘦到？」。但栽種有時，操肌亦有時。正如儲蓄保險一樣，投保人最好先訂立長期目標，如自己總共有多少預算，目標打算用多少年時間達到多少回報、所需要的人壽／危疾保障成份等，才投保適合自己的儲蓄保險。

儲蓄保險分別有以儲蓄為主及以保障為主的儲蓄保險。以儲蓄為主的儲蓄保險，如儲蓄壽險、帶有保證入息的壽險計劃、年金計劃和萬用壽險；而保障為主的儲蓄保險，一般為人壽保險和危疾保險，你可以多年供款或一筆過的方式去儲蓄，從而獲得人壽保障和保證及非保證回報。

兩者之間最大的差別在於儲蓄保險多數帶有保障成份，如結合了危疾、身故、醫療保障等。若保單持有人不幸遇到意外、患病、不幸身故時，儲蓄保險可為您及家人提供一份安心的保障。

以回報方面來說，一般而言，定期存款讓你能夠按銀行指定存款利率，根據你選擇的定存方式（例如在定期存款到期後）取得相關保證回報（即利息）及本金；而儲蓄保險的回報則可分為保證回報（即在從保單生效一定時日後 ，持續滾存的保證現金價值）與非保證回報（即由保險公司透過派發保單紅利分享儲蓄保險的可分配盈餘（如有），保險公司一般會考慮多個因素的過程經驗和未來展望，例如投資回報、理賠、退保、開支等因素，釐定保單紅利的分配） 。

萬事起頭難，如果從來都不做運動、選擇躺平過日子，在剛開始接觸做Gym時，難免會感覺很難熬，而回報看似無了期。首先，你可以訂立可行的操肌目標，再選擇適合自己的運動時間表，然後按照計劃堅持下去，這樣才會更接近「回報期」。

短期內賺取回報

如果有意於短時間通過儲蓄保險獲得潛在的回報，坊間也有保費繳付年期及保單年期較短的儲蓄保險可供選擇，惟較短的滾存期，其回報增幅潛力或會比較為長線的儲蓄保險遜色。如需要流動現金，可以考慮購買帶有保證入息的儲蓄保險計劃，也許是不錯的儲蓄保險選擇。   
 

想打「穩陣牌」、為退休作長線規劃

但如打算為退休開始做好長遠規劃，則可挑選有保證入息的年金和壽險的儲蓄保險計劃，讓你在退休後定期獲享入息，助你無憂享受退休生活。

另外，個別儲蓄保險產品可能規限投保人要在儲蓄保險保單期滿時，才會獲派發一直滾存的保單保證現金價值作為儲蓄保險回報。如選擇了以保障為主的儲蓄保險，你就能夠一邊儲蓄，一邊享有其儲蓄保險所帶來的人壽或其他保障，同時又有較為長線的儲蓄保險回報，較適合想打「穩陣牌」的投保人。

越努力去操肌，所得到的回報 就更大！當習慣了慣常的操肌日子後，你才漸漸敢於作多些需要力的表現的嘗試：抱石、潛水、跑山、滑雪等，有了良好的根基，受傷的機會也會大大減低，玩起來也盡興很多。

而且，肌肉不會離棄你，投入的時間越多，肌能就越多。正如儲蓄保險會在你有需要時，如不幸患上末期疾病，市面上部分儲蓄保險方案提供末期疾病保障，協助投保人應付有關疾病帶來的轉變及潛在開支。有了儲蓄保險「旁身」，在人生最艱難時期，想必可為你打了枝「強心針」，讓你倍感安心。另外，你亦可自選儲蓄保險保單內的附加保障，全方面提升你的保障需要，有儲蓄保險回報之餘，更全面地保障自己。

所以，在購買儲蓄保險前，你需要考慮是否有危疾或人壽保障的需要。如已投保了相關保障方案，或許你會較適合投保以儲蓄為主的儲蓄保險；若既想要有這些保障又想達到儲蓄效果，你可以考慮選擇以保障為主的人壽及危疾保險儲蓄保險方案。

無論是操肌，還是投保儲蓄保險，都需要一步步地累積，日後才會有實現目標、得到回報的機會。「唔使急，但要快」，沒有一定時間的努力和積累（在儲蓄保險保單期限內持續供款），享受不了辛苦過後的甘甜和儲蓄保險回報。