人生的旅途上，充滿不少機遇與挑戰，在艱難的時候正考驗我們的應變能力，恰當的人生規劃可以令人生輕鬆不少，而保險在人生規劃中就具有非常重要的意義，面對不可預測的風險和挑戰，保險就可以成為我們財務上的安全網，將部分風險由保險公司承擔，減低突發疾病和意外事故等不可預測的因素所帶來的影響。而香港保險公司發展成熟，所推出的產品亦非常多元化，可以切合不同年齡和人生階段客戶的需要。

對於新手來說，要理解保險的概念其實不難，自己學懂保險與理財對於選擇適合自己的產品時十分重要。簡單來說，保險是一種財務規劃工具，保險公司的成立旨在幫助受保人在面對不確定風險和意外情況時，提供保障，以減低風險。保險的最主要作用是風險轉移，投保人可以通過支付保險費，把受保人的潛在財務損失轉移至保險公司。雖然面對疾病或突然的轉變確實不容易，保險其實也可以為人提供少許心靈上的安慰，在困難時刻能夠專注於康復或重建，而不必承受過分的擔心和財務壓力。

香港保險公司和市場發展蓬勃，保險在香港金融市場發揮獨特和重要作用，為個人和企業提供保障以應對意外風險。以保險公司有效地分擔和減低風險，能改善個人生涯規劃，排解不確定因素和鼓勵投資。香港政府亦以健全發展保險業為重心，希望建構豐富多元的環球風險管理中心，可見香港保險公司在整個經濟格局中扮演重要的角色。

香港保險公司經過多年的發展，亦是香港金融服務的一個重要組成部分，香港保險公司所提供的產品非常多樣化，可以在個人與商業層面補足不同需要。保險主要可以分為四類，包括：人身保險、財產保險、經濟權益保險和責任保險。這次將會主要講述人身保險這種客戶最常接觸，而且最貼身的類型。

香港保險公司的人身保險要保障的是人的生命、肢體或健康，而醫療費用亦會包括在內，所保障的風險可能包括疾病、意外事故、意外傷害、喪失收入等。人壽保險、醫療保險、危疾保險等也屬於香港保險公司提供的常見人身保險類型。

香港保險公司的人壽保險為客戶提供財務保障，確保受保人的家人(通常是受益人)在其去世後能夠獲得一筆金錢賠償，以應對失去家庭收入來源的情況。人壽保險是香港保險公司的一大業務，這種保險的賠償十分常見，對於家庭主要收入者、有供養家人需要者、需要償還債務者等尤其重要。

意外永遠無法預測，有可能隨時發生，例如新聞上偶爾會出現的交通意外或是工業意外消息，如果遭遇意外的人有購買人壽保險，身故後保險公司會就人壽保額支付賠償金，幫助依靠他生活的家人應對生活費用、子女的教育開支，以及償還按揭貸款、汽車貸款或者其他債務。除了保障意外可能帶來的人命損失，人壽保險亦可以為自然老去的受保人提供保障，於受保人離世時支付賠償金，成為遺產的一部分，給予受益人或是捐贈予慈善機構等。

危疾保險提供在受保人罹患特定危重疾病時的保障，保單條款會清楚列出哪些疾病在保障範圍內，賠償金可以幫助支付醫療費用、康復時的開支，以及生活消費開支。香港保險公司的危疾保險產品保障較為全面，部分保險公司的危疾保險除了覆蓋一般常見癌症之外，亦包括多種早期危疾、兒童疾病或特別疾病，柏金遜症、系統性紅斑狼瘡、阿爾滋海默氏症等亦包括在內，甚至可對未獲發現之先天性情況引起的疾病提供保障。

醫療保險與危疾保險不同，醫療保險主要提供醫療保障，包括住院、門診和手術等，以減輕醫療費用的負擔。香港的醫療系統有公立和私立之分。公立醫院由政府資助，為市民提供低成本的醫療服務，但可能需要等待較長的時間。而私立醫院和診所則收費較高，但提供更快速和個性化的服務。不少香港市民選擇購買醫療保險，以確保可以在私立醫療機構獲得及時和優質的治療，同時以所購買的醫療保險支付所需的醫療費用。香港保險公司提供多種醫療保險產品，以滿足不同顧客的需求，不同醫療保險計劃所保障的範圍和保障額都有不同，投保人可以根據需要而選擇適合的產品，亦可以在自己工作的公司所提供的團體醫療福利之上再增加保障。

在香港，政府為鼓勵市民自行購買醫療保險，實施了可扣稅的自願性醫療保險產品，即「可扣稅自願性醫療保險」，簡稱「自願醫保VHIS」，香港保險公司購買VHIS認可的醫療保險產品的納稅人可以在繳付薪俸稅和個人入息稅時享受稅項扣減。此外，政府為鼓勵市民為退休生活作自願性儲蓄，亦推出合資格延期年金計劃，在香港保險公司購買這種保單的納稅人，亦可享稅務扣除優惠。

香港保險公司有很多，產品五花八門，在選擇香港保險公司時要考慮多方面，例如信譽、成立歷史、購買保險的渠道、該保險公司的紅利實現率、保險經紀的質素等，而現時市場上陸續出現網上香港保險公司，與傳統保險需要經過保險經紀投保不同，網上保險公司沒有保險經紀，只需要透過網上投保，雖然比較省時，但亦有機會令投保人少了全面量身定制財務計劃的服務，未必完全切合需要。

網上保險公司與傳統保險公司的比較

保險在人生規劃中是一個重要的支持系統，能夠幫助我們實現更安全、更有信心的未來，而在選擇時記緊要考慮自身需要，並向財務策劃顧問查詢。

資料來源: 香港保險業的發展策略藍圖 - https://gia.info.gov.hk/general/202212/05/P2022120400603_407760_1_1670202967674.pdf

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