香港中小企五大風險管理迷思

身為中小企東主，您會對創業、業務規劃、拓展市場、開發新產品等林林種種的事情興致勃勃，但您又會否經常關注那些足以危及您多年經營成果的風險？

假如您的答案是「甚少」或是「在經歷災難性事故之後」，那麼其實您並不孤單。

香港中小企的風險管理意識一直偏低，購買保險是管理風險及規避損失的必要工具，但中小企往往對此存有誤解。

下文是本港中小企在商業保險方面最常見的一些謬誤：

「只有大公司才需要投保。」

無論是遭受天災、設備故障，抑或是網絡攻擊，規模再小的公司也有機會不幸遇上。中小企業務不但較易受到干擾，而且難以承受不幸事故所帶來的重大損失。

由於中小企的商業與個人資產兩者往往關係密切（例如不少中小企東主會動用私人積蓄應急、發薪，甚至一如疫情期間所見勉力維持生計），購買保險對於中小企東主維持財務穩定非常重要。

「保險太貴，我不需要再多一筆開支。」

保險費會因業務不同而各異，保費會視乎多項因素而定（例如地點、業務種類及規模）。

現時有不少具備成本效益的保險方案，既能符合預算又可提供保障，同時滿足兩項需求。舉例而言，專為中小型企業設計的綜合保險（當中包含多個原本需分開購買的保障）就可為您節省大筆保費，這類保單只需管理一份保單而非多份保單，行政成本較低，因此價格亦較相宜。

若不想購買整套保險內容，您也可靈活挑選所需的保障項目，節省保費。

「保險太複雜，我處理不來。」

市面上的確有很多保險產品，對中小企東主而言可以是一件很傷腦筋的事。幸好，現在有多種一站式解決方案，助您輕鬆採購／購買保險，減輕行政負擔。

此外，有些保險公司還簡化了申請程序，協助中小企東主節省時間，毋須填寫冗長複雜的投保就可獲取報價或購買保單。

若沒有時間自行研究資料，不妨諮詢當地的商業協會或專業保險人員，讓他們為您代勞。

「我的業務風險相對上並無風險可言，有無保險也分別不大。」

經營任何業務均涉及風險，營商環境不斷變化，總有一些風險是您未必察覺得到，又或是在您創業時尚未出現，久而久之變得日益顯著。

事實上，每一次損失都會嚴重打擊您的業務，因此務必要向保險專員或代理人了解相關風險。

「我有足夠保險，而且每年續保。」

您有否定期審視業務計劃及財務狀況？ 若有，您也應該每年審視保險的承保範圍，確保公司的業務風險得到妥善保障。

假設您只根據公司過往的情況續保，並無顧及公司目前的情況，那麼一旦需要索償，您可能會駭然發現保障不足而大失所望。

無論公司規模大小，保險均可為您提供一定的保障，可能足以拯救您的公司，幫助您從無法預見的災難中重振業務，包括安然度過香港中小企最常遇見的風險隱患。