您真的需要家居保險嗎？

通常得到的回答是：

• 「可能性極小，我不可能這麼倒霉。」
• 「無論如何，我已經為我的家居投保火險了。」

對於大部分不相信或沒有投保家居保險的人而言，這些說法可能耳熟能詳。但真實的情況卻有別：

	事實1 大多數家居只有基本的火險，承保範圍包括恢復房屋內外部結構，不賠償受損的裝修、被盜或損壞的家具或個人物品。
	事實2 火災或水災不是單獨事件，它們通常會導致更嚴重的問題，例如水管破裂或家用電器短路。恢復這些局部損壞的成本可能會積累成一筆巨大的開支。
	事實3 寓所內的火災和水災可能由相鄰單位引致。 儘管不是您的過失，但這些事故可能會損壞您的家居和財產。

發生此類事件可能會對您的流動資金產生重大影響。想象一下修復財產以及更換家具和物品所需的工作和費用。不單房東及業主會面對這些潛在的問題，租戶亦會受到影響。

為家居選擇適當的保險

除了為您的房屋購買全面的保險外，可以考慮如何進一步利用資金保護您和您的家人。

若受保的物業內發生事故，部分家居保險保單將提供個人責任保險。若物業由於發生的事故而無法居住，部分保單還會向您賠償在物業完全修復之前居住在臨時住所的費用。

若您出租的物業沒有裝修和家具，選擇購買基本保險保障房屋內外部結構是合理的。但若您出租的物業包括完備的裝修和家具，增加保障範圍以涵蓋家具及裝修的損失或意外損壞尤為明智。

此外，作為業主，您會承擔各種風險。例如，若您的物業發生事故影響到鄰居而需要負上法律責任。透過合理的保障，這些風險可以有效降低。

許多租戶認為，若發生入屋盜竊、火災、水災或其他可能導致財物損毀的災難性事件，業主的保險將為他們賠償損失。事實可能並非如此，業主的保險通常僅保障自身利益。

換言之，您為打造舒適家居而進行的投資，比如定制的家具、昂貴的家用電器和在海外度假期間購買的珍貴小擺設，只能全部由您承擔責任。購買保險可以更好地保障這些財產。

和業主一樣，所有租客均有自己的責任。您應為自己可能引發的事故所造成的第三方責任做好準備。

由於選項太多，為家居選擇合適的保險可能並非易事。關鍵在於了解您在打造理想家居時支付的費用和家居內財物的價值，再確定所需的保障程度。