Embedded insurance ou seguro integrado, representa uma forma inovadora que permite às empresas agregarem a proteção contra riscos relevantes à experiência de compra de seus clientes, permitindo que eles incluam cobertura ao adquirir seus produtos ou serviços. O cliente não tem de deixar o processo de compra para fazer pesquisas adicionais e adquirir um seguro – a proteção personalizada a um preço competitivo pode ser disponibilizada sem problemas aos clientes quando e onde eles mais precisarem.
Tradicionalmente, isso é feito no ponto de venda – pense em um seguro de viagem adicionado à compra de uma passagem aérea ou na opção de comprar um seguro de celular ao adquirir um novo aparelho. No entanto, hoje, com a evolução da tecnologia, as possibilidades de integrar soluções de seguros digitais sob medida à proposta de valor de uma empresa são infinitas. Quer se trate de um pacote de viagens com tudo incluído, bilhetes para espetáculos, uma nova bicicleta elétrica ou proteção de contas bancárias on-line, dar aos clientes a oportunidade de adicionar um seguro pode ajudá-los a tomar uma decisão mais segura, reduzindo o risco no momento da compra.
O mercado global de seguros integrados representa uma oportunidade de US $ 3 trilhões.*
O valor do seguro integrado
Com esse tipo de solução, as coberturas podem ser integradas aos produtos e serviços de diversas formas: como cobertura complementar de um produto ou serviço no momento da compra; como cobertura incluída no preço de sua oferta principal ou ainda como um benefício adicional para seus clientes junto com outros serviços – por exemplo, uma empresa imobiliária ou instituição financeira que também oferece a seus clientes seguro residencial ou seguro de vida.
Há muitos benefícios nesse tipo de solução de seguro. Ao facilitar a compra de cobertura, ele pode desempenhar um papel importante em ajudar a fechar a lacuna de proteção do seguro global – a diferença entre as perdas econômicas e aquelas que estão seguradas – que aumentou por conta da pandemia e de outros fatores econômicos recentes. Seja oferecendo aos motoristas de transporte em aplicativos opções de seguro para proteger seus veículos e meios de subsistência, ou seguro de vida aos clientes de bancos on-line, para proteger o futuro de suas famílias, o embedded insurance está tornando a proteção do seguro mais acessível e inclusiva em todo o mundo. De fato, o mercado global de seguro desta modalidade representa uma oportunidade de US$ 3 trilhões.
Oferecer proteção integrada também pode melhorar a proposta de valor do seu negócio. Seja ela uma startup digital, nascida na nuvem, um negócio físico ou algo intermediário, o embedded insurance pode trazer uma série de benefícios para sua empresa:
- Proporcionar valor agregado aos seus clientes
- Aprofundar a lealdade e o engajamento dos clientes
- Adicionar novas fontes de receita
- Diferenciar seu negócio e atrair investidores
- Construir valor de marca
Alcançando o consumidor moderno, onde quer que ele esteja
Muitos dos consumidores primários de hoje - Millennials e Geração Z - são nativos digitais. Eles trabalham, se divertem e socializam on-line. As gerações mais antigas também se tornaram clientes digitais ativos. Cada vez mais, os consumidores de todas as gerações estão criando relacionamentos com marcas que são interativas, pessoais e focadas na experiência. Neste mundo digital sempre ativo, seu negócio pode aprofundar seu envolvimento com os clientes – e aumentar as receitas – oferecendo soluções de seguro integradas.
Não é apenas conveniente comprar seguro por meio de uma oferta integrada, também muitos clientes tendem a se sentir mais confortáveis comprando seguro por meio de uma marca familiar com a qual já têm um relacionamento. E, como o embedded insurance pode ser altamente personalizado, eles podem obter o máximo benefício e valor da cobertura. No entanto, é fundamental que as ofertas de seguro integradas sejam implementadas em conformidade com todos os requisitos legais e regulatórios aplicáveis. Seguradoras com experiência neste segmento de mercado podem ajudar a desenvolver estruturas de programa apropriadas.
Em tempos cada vez mais imprevisíveis e inquietos, integrar proteção às ofertas principais da sua empresa permite que o seu negócio proporcione aos clientes tranquilidade. O seguro personalizado incorporado às experiências on-line pode fazer uma diferença valiosa na vida dos seus clientes e diferenciar o seu negócio no mercado.
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Este documento é de natureza consultiva e é oferecido como um recurso a ser usado junto com seus consultores profissionais de seguros na manutenção de um programa de prevenção de perdas. É apenas uma visão geral e não se destina a substituir a consulta com seu corretor de seguros ou aconselhamento jurídico, de engenharia ou outro profissional.
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