Impacto da digitalização

Até 2026, haverá 7,5 bilhões de usuários de smartphones em todo o mundo ¹. Os smartphones de hoje são literalmente supercomputadores ao alcance de nossas mãos, com aproximadamente 100.000 vezes mais poder de computação ² do que o Apollo 11, a nave espacial que chegou à lua. Aliado à rápida digitalização devido à pandemia, o amplo uso do smartphone é sem precedentes. O relatório da Statista mostrou que o tempo diário gasto em dispositivos móveis aumentaria de 132 minutos por dia em 2020 para 143 minutos no final de 2021 ³.

Os serviços financeiros foram democratizados por meio do consumo móvel, permitindo que segmentos de mercado de massa em economias em desenvolvimento se beneficiem da inclusão financeira. Segundo o relatório do JP Morgan, "Os pagamentos estão dominando o mundo" ⁴, e os dados são impressionantes. Gostaria de compartilhar algumas das informações que influenciarão o design das ofertas de seguros para que sejam relevantes para os consumidores, centradas na facilidade de acesso e pagamento:
 

• Plataformas: Em 2020, foram transacionados US$ 36 trilhões em várias plataformas de pagamento online, dos quais quase 90% foram dominados pela China ⁵. Isso deixa espaço para oportunidades e crescimento fora da China. Como referência, de acordo com a Academia Chinesa de Tecnologia da Informação e Comunicação (CAICT), a economia digital contribuiu com quase 40% ⁶ do PIB do país em 2020. Em comparação, a contribuição foi de 12% ⁷ nos EUA, 7,7% ⁸ no Reino Unido e 4% ⁹ na Indonésia, o maior país do Sudeste Asiático.
  
  
• Super Apps: A taxa de adoção está crescendo mais rápido no Oriente do que no Ocidente 10. Tendo recentemente mudado da América Latina para a Ásia, posso testemunhar as enormes oportunidades para o mercado de super aplicativos em ambas as regiões. Também consigo ver as semelhanças entre as duas regiões, onde a geração mais jovem cresceu na era mobile, gerando crescimento para a economia digital, que inclui de fintechs a empresa de e-commerce. Sem sistemas legados e processos complexos, essas empresas criaram um ecossistema incrível, desde transporte por aplicativo, entregas, até pagamentos e seguros.
  
  
• E-commerce. De acordo com o Boston Consulting Group, o comércio eletrônico teve um incremento de US$ 5 trilhões durante a pandemia, 40% dos compradores de supermercado on-line eram novatos e 90% deles ¹¹ tiveram uma experiência positiva e continuarão comprando on-line. O comércio eletrônico realmente se tornou parte de nossa vida diária.
  
  
• Carteiras digitais. Isso é um fenômeno nos mercados emergentes, com destaque para o crescimento no Sudeste Asiático. Já compartilhei anteriormente que mais de 2,8 bilhões de carteiras digitais estavam em uso em todo o mundo em 2020, de acordo com o Relatório de Carteiras Digitais da Boku 2021 ¹². O relatório prevê que esse número aumente quase 74% nos próximos quatro anos, chegando a um total de 4,8 bilhões até o final de 2025.
  
  
• Mundo conectado: A IoT (Internet das Coisas) está ganhando adeptos. No setor automotivo, estima-se que 95% dos novos carros estarão conectados à internet até 2030 ¹³ e terão o poder de computação de 200 PCs. Dispositivos vestíveis, conectados à web e a outros canais de pagamento sem contato, chegarão a mais de 1,1 bilhão em 2022 ¹⁴.

Quando olhamos para as novas possibilidades de conectar o seguro com as tendências de pagamentos digitais, adotamos os seguintes princípios:
 

• Encontrar novos parceiros de negócios: As seguradoras precisam entender como trabalhar com plataformas on-line, empresas de comércio eletrônico, super aplicativos e carteiras digitais como novos parceiros de negócios. Com acesso a uma grande base de clientes que consomem serviços financeiros sob demanda, suas necessidades de proteção podem ser acionadas de forma altamente contextual. Podemos então oferecer proteção de seguro relevante e "ad hoc", conectada e importante para o que o consumidor está fazendo. Isso requer uma plataforma API robusta para desenvolver uma experiência em tempo real em escala. A Chubb investiu e lançou o Chubb Studio® ¹⁵ em 2020 para entrar rapidamente no mercado com neobancos, plataformas de comércio eletrônico, super aplicativos, carteiras digitais, companhias aéreas e muitas outras plataformas tecnológicas.
  
  
• Identificar novos segmentos de clientes: Globalmente, existem novos segmentos de consumidores - millennials, geração Z e outros consumidores digitalmente experientes - e uma classe média em crescimento em economias em desenvolvimento, como América Latina e Sudeste Asiático. A força de trabalho também está mudando com o surgimento dos "trabalhadores por conta própria". Estima-se que esse segmento movimentará mais de US$ 450 bilhões em 2023, de acordo com a Mastercard. Com uma maior flexibilidade associada à economia sob demanda, existem pontos problemáticos, como volatilidade de renda, segurança e necessidades médicas. Na Chubb, abordamos algumas dessas preocupações com uma proposta de valor específica. Aproveitando os dados, juntamente com nossa expertise em subscrição, nos tornamos líderes de mercado na parceria com as maiores plataformas para oferecer soluções de seguro para seus motoristas e parceiros de entrega.
  
  
• Criar uma experiência "uau" para o cliente: O crescimento digital está muito relacionado à experiência do cliente. A Chubb possui um processo de cocriarão com seus parceiros para usar o design thinking na criação de soluções únicas para os clientes. Além de personalizar um produto de seguro relevante, todo o processo, de ponta a ponta, da venda até o envio de um aviso de sinistro, deve ser simples e fácil. Conseguimos 'impressionar' nossos parceiros digitais, marcando um NPS (Net Promoter Score) excepcionalmente alto em comparação com os canais tradicionais.
  
  
• Aproveitar os dados: Para aplicar todos os princípios acima, devemos estar à frente no uso de dados para tornar a oferta relevante ao consumidor. Os dados ajudam a simplificar e otimizar as ofertas em tempo real, além de nos permitir aprender em todas as interações dos clientes ao longo de sua jornada. Aproveitando técnicas de maximização de receita, aprendizado de máquina e programas de algoritmo, nossos cientistas de dados e analistas digitais otimizam cada interação com o cliente.

A Chubb aspira colaborar com marcas de consumo que tenham a mesma ambição de prosperar no mundo digital. Reconhecemos que os consumidores estão abraçando o digital em sua rotina diária e o seguro deve fazer parte disso. Facilidade de acesso e uso (incluindo opções de pagamento) aumentarão a inclusão financeira para o segmento de mercado de massa. É hora de exercer o poder do smartphone em suas mãos.

Se você estiver interessado em saber como a Chubb pode colaborar com você para oferecer uma experiência de seguro amigável para seu cliente, entre em contato com nossos comerciais da Chubb.