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Uma parcela cada vez maior das pequenas e médias empresas está ciente da importância de ter um seguro empresarial. Muitas vezes, no entanto, seus executivos optam pela contratação de um seguro patrimonial com alguma proteção também para responsabilidade civil e dão a questão por encerrada. Embora essas apólices cubram o básico, dependendo das especificidades do negócio, podem deixar sua empresa exposta a riscos e perdas financeiras não avaliados devidamente.

Aqui estão alguns dos riscos potenciais mais comuns na cobertura de negócios e que somente uma visão mais especializada pode ajudá-lo a identificar. Esse cuidado é importante para que sua empresa possa se recuperar após a concretização de um risco coberto. Lembre-se de que as apólices e garantias disponíveis no mercado podem variar amplamente. Por isso é sempre importante revisar suas opções de cobertura com seu corretor de seguros.

1. Tenho cobertura se um empregado processar minha empresa?

Como empregador, claro que você sabe que existem leis, regras e regulamentos que precisam ser observados na relação com seus funcionários e o que pode esperar deles. Hoje em dia, no entanto, com mais pessoas trabalhando em home office e novas exigências relacionadas ao cuidado com a saúde e segurança dos que atuam nos espaços da companhia, pode ser difícil saber exatamente a forma de condução mais adequada - aumentando potencialmente o risco de um funcionário vir a questionar a empresa na Justiça, com base em alegações de:

  • Assédio sexual
  • Discriminação
  • Rescisão indevida
  • Quebra de contrato de trabalho
  • Avaliação negligente
  • Falha ao empregar ou promover
  • Punição injusta


Integrantes da estrutura de gestão da empresa também estão em risco. Diretores e executivos podem ser processados na pessoa física por funcionários, fornecedores, concorrentes, investidores, clientes ou outras partes, por atos ilícitos reais ou alegados na administração da empresa. Consulte seu corretor de seguros sobre como adicionar essas coberturas e reduzir sua exposição a riscos:
 

  • Seguro de Responsabilidade Civil do Empregador - cobre a responsabilidade civil da empresa por danos corporais sofridos por empregados ou prepostos durante o expediente ou no trajeto de ida e volta ao trabalho (neste caso, desde que a viagem seja feita em veículo contratado pela empresa segurada)
  • Directors and Officers (D&O) – protege o patrimônio pessoal dos executivos e diretores da sua empresa caso sejam processados por atos ou omissões relacionados à realização de suas atividades profissionais.

 

2. Minha empresa está coberta se for processada por um cliente sob alegação de negligência profissional?

Quando sua empresa é uma prestadora de serviços, há uma chance de um cliente reclamar da qualidade da entrega ou ainda alegar que um erro ou fornecimento de informações incorretas resultou em perda financeira para ele. Embora você espere resolver as coisas amigavelmente, nem sempre é possível. Se sua empresa for processada por um cliente por danos financeiros reais ou alegados, um seguro contra omissões e erros profissionais pode ajudar a cobrir os custos.

Considere adicionar seguro de Responsabilidade Profissional ou de Erros e Omissões (E&O) para ajudar a proteger sua empresa contra reclamações diretamente relacionadas a seus serviços profissionais.

 

3. Se minha empresa sofrer um incêndio ou arrombamento e precisar fechar temporariamente, minhas despesas operacionais estão cobertas?

Se sua empresa sofrer um dano físico e precisar fechar parte ou toda a sua operação, você pode perder receita, além de incorrer em despesas adicionais, como:
 

  • Pagamentos de hipotecas, aluguel e arrendamento
  • Folha de pagamento do funcionário
  • Impostos e pagamentos de empréstimos
  • Custos de realocação, se sua empresa precisar se mudar em virtude de danos às instalações


Para fazer frente a despesas operacionais e perda de receita por conta de um dano físico que leve à paralisação total ou parcial das operações da empresa, fale com seu corretor sobre a adição de cobertura de lucros cessantes a sua apólice de seguro patrimonial.

 

4. Estou coberto se um dos meus funcionários infectar acidentalmente o sistema de computador da minha empresa com malware?

Você pode ter ouvido falar sobre violações de dados ou ataques cibernéticos em grandes empresas. Mas os cibercriminosos não buscam apenas ganhar muito dinheiro. Eles estão procurando vulnerabilidades e pequenas e médias empresas que usam serviços de TI externos ou têm recursos de TI limitados podem estar mais expostas do que imaginam. Se você tem equipe, o risco é ainda maior, porque cada funcionário é outra porta em potencial para os cibercriminosos tentarem entrar.

Considere adquirir uma apólice contra riscos cibernéticos para ajudar a lidar com as questões de violações de privacidade, segurança de rede, resposta a incidentes e responsabilidade por divulgação de informações pessoais.

 

5. Minha empresa está segurada em caso de quebra de equipamentos da linha de produção?  

Os avanços na tecnologia levaram muitas empresas a confiar em equipamentos cada vez mais sofisticados. Se sua empresa é uma delas, considere o que aconteceria no caso de quebra de um sistema mecânico ou elétrico e o impacto resultante em sua empresa. Você pode perder recursos valiosos necessários para a produção dos bens que planeja vender.

Para fazer frente a esse risco, considere contratar uma cobertura contra quebra de máquinas, a fim de ter acesso aos recursos necessários a uma rápida retomada após uma perda coberta.

 

6. Minha empresa está coberta se um funcionário sofrer um acidente ao entregar produtos a um cliente?

Acidentes acontecem. Mesmo que seus funcionários tenham sido treinados e dirijam com segurança, você nem sempre pode prever o comportamento dos outros motoristas. Portanto, sempre que você ou um funcionário tiver de dirigir para executar o trabalho, sua empresa estará em risco. Embora você possa pensar que sua apólice de seguro de automóvel cobrirá eventuais prejuízos, esse pode não ser o caso. Fale com seu corretor e veja qual a melhor forma de se proteger desse risco.

 

7. Minha empresa está coberta se for atingida por um alagamento?

Os alagamentos podem acontecer a qualquer hora e em qualquer lugar - de fato, o histórico da Chubb indica que boa parte dos sinistros pagos por perdas relacionadas a esse tipo de evento vêm de propriedades localizadas fora de uma área classificada como de alto risco para esse tipo de ocorrência. Além disso, muitas apólices de riscos patrimoniais não oferecem garantia contra alagamentos. Portanto, se sua propriedade for danificada por alagamento, você pode ter de arcar com todo o prejuízo provocado. Avalie com seu corretor a apólice de riscos patrimoniais da empresa e, se for caso, peça um levantamento das opções para cobertura disponíveis no mercado.  

 

8. Meu negócio está coberto se meus funcionários forem feridos enquanto estiverem no exterior?

Se você ou seus funcionários viajam para o exterior a trabalho, você pode querer cobertura para os riscos relacionados a essas viagens. Por exemplo, como você poderia ajudar um funcionário no caso de uma emergência médica fora do país ou que perdeu um passaporte ou precisou sair de uma região por conta de um levante político? Para atender a essas demandas, considere contratar um seguro de viagem que inclua assistência médica de emergência, substituição de documentos e ofereça acesso a relatórios locais de diversos países e alertas de viagens.

Independentemente do tipo de negócio que você dirige, é sempre importante falar com seu corretor e ter certeza de que sua empresa está devidamente segurada, para que possa se concentrar em atingir as metas e manter tudo funcionando, mesmo se algum problema ocorrer.

Esta lista de verificação contém apenas informações gerais. A Chubb não tem nenhuma obrigação de supervisionar ou monitorar a aderência de qualquer segurado a qualquer orientação ou prática estabelecida neste documento, ou a quaisquer outras práticas de controle de risco. O conteúdo deste documento é apresentado apenas para fins informativos e não se destina a substituir a consulta com seu corretor de seguros ou aconselhamento jurídico ou de outro profissional. Nenhuma responsabilidade ou garantia é assumida ou fornecida pelas informações contidas neste documento.

Chubb é o nome de marketing usado para se referir às subsidiárias da Chubb Limited que fornecem seguros e serviços relacionados. Para obter uma lista dessas subsidiárias, visite nosso website em www.chubb.com. Seguro fornecido pela ACE American Insurance Company e por afiliadas da Chubb nos Estados Unidos. Todos os produtos podem não estar disponíveis em todos os estados. A cobertura está sujeita ao idioma das diretrizes efetivamente emitidas. Linhas excedentes de seguros serão vendidas apenas através de produtores de linhas excedentes licenciados. Se ou em que medida uma perda específica é coberta depende dos fatos e circunstâncias da perda e da cobertura real da apólice emitida. Serviços de Risco Pessoal da Chubb, P.O. Box 1600, Whitehouse Station, NJ 08889-1600. © 2020