4 Fatores que Afetam o Preço do Seguro Empresarial

Você iniciou um pequeno negócio e quer garantir que ele esteja protegido. Mas quanto custará um seguro que cubra possíveis danos à propriedade, processos de responsabilidade civil ou outros problemas que possam surgir ao longo do caminho? Isso depende de alguns fatores, como:

O valor que você pagará pelo seguro depende do tipo de negócio que você possui. Quanto maior o risco, mais você pagará. Por exemplo, empresas de limpeza, companhias da área de construção civil e fabricantes geralmente têm uma das maiores taxas de seguro de responsabilidade civil geral, porque lidam com (e podem potencialmente danificar) a propriedade de outras pessoas. Seu risco de responsabilidade também importa. Por exemplo, o risco de incorrer em responsabilidade por lesões físicas a terceiros provavelmente é maior para um negócio que realiza serviços de segurança do que para um negócio que oferece serviços contábeis.

Obviamente, há maiores riscos de danos à propriedade em regiões suscetíveis a inundação do que em lugares onde incidentes relacionados ao clima são menos prováveis, e as apólices de seguro geralmente refletem o diferente nível de risco. Você pode tomar medidas para reduzir a possibilidade de danos à propriedade causados por catástrofes naturais, mas se o seu negócio estiver localizado em uma área de alto risco, o custo do seu seguro de propriedade provavelmente será maior do que em outras localidades.

Você administra seu negócio em um espaço alugado ou é proprietário do imóvel? Cada uma dessas situações tem seus próprios riscos, dependendo do tipo de negócio que você possui. Por exemplo, se você aluga espaço para um restaurante, provavelmente pagará mais pelo prêmio do seguro de propriedade do que se administrasse um negócio imobiliário em um espaço alugado, pois as exposições de risco causadas pelos equipamentos do restaurante são maiores do que as exposições de risco em um ambiente de escritório. E, se você é proprietário do espaço do seu restaurante, provavelmente pagará mais pelo prêmio do seguro de propriedade do que se alugasse, porque sua cobertura geralmente protegerá contra danos ao próprio prédio, não apenas ao conteúdo interno.

As seguradoras também analisarão seu histórico de sinistros, se houver algum. Por exemplo, se você foi processado por erros cometidos na prestação de serviços, a seguradora pode considerar isso uma tendência e, assim, pode cobrar um prêmio mais alto devido ao maior risco apresentado. Ou, se seus funcionários estiverem envolvidos em vários acidentes resultando em lesões graves durante o trabalho, a seguradora poderá cobrar prêmios mais altos para sua apólice do que se não houver sinistros relacionados a acidentes ou doenças do trabalho.