Ist mein Unternehmen entsprechend versichert? Acht gängige Versicherungslücken für Unternehmen
Die meisten kleinen und mittleren Unternehmen sind sich der Bedeutung von Unternehmensversicherungen bewusst, entscheiden sich aber häufig für allgemeine Sach-und Haftpflichtversicherungen und belassen es dabei. Diese Policen bieten zwar eine Basisdeckung, aber es kann Lücken im Versicherungsschutz geben, die Ihr Unternehmen Risiken und finanziellen Verlusten aussetzen.
Hier stellen wir Ihnen einige der häufigsten Lücken vor, die wir bei der Versicherung von Unternehmen feststellen, sowie einen Überblick über Spezialpolicen und Nachträge, die Ihnen helfen können, Ihr Unternehmen zu schützen, damit es sich nach einem gedeckten Schadenfall wieder erholen kann. Denken Sie daran, dass es zwischen einzelnen Policen erhebliche Unterschiede geben kann. Daher ist es immer wichtig, Ihren Versicherungsschutz mit Ihrem Vertreter oder Makler regelmäßig zu überprüfen.
1. Bin ich als Geschäftsführer oder Vorstand versichert oder wenn ein Mitarbeiter mein Unternehmen verklagt?
Als Arbeitgeber wissen Sie, dass es bestimmte Regeln und Vorschriften gibt, wie Sie Ihre Mitarbeiter behandeln müssen und was Sie angemessen von ihnen erwarten können. Heutzutage arbeiten mehr Menschen von zu Hause aus und es gelten zusätzliche Gesundheits- und Sicherheitsaspekte am Arbeitsplatz. Deshalb kann es schwieriger sein als früher, den richtigen Ansatz zu finden – wodurch sich das Risiko einer Klage eines Mitarbeiters aufgrund folgender Gründe potenziell erhöhen kann:
- Sexuelle Belästigung
- Diskriminierung
- Unrechtmäßige Entlassung
- Vertragsbruch im Arbeitsverhältnis
- Fehlerhafte Leistungsbewertung
Die Geschäftsführung des Unternehmens ist ebenfalls gefährdet: Vorstände und leitende Angestellte können persönlich von Mitarbeitern, Lieferanten, Wettbewerbern, Investoren, Kunden oder anderen Parteien wegen tatsächlicher oder mutmaßlicher unrechtmäßiger Pflichtverletzungen bei der Unternehmensführung.
Wenden Sie sich an Ihren Versicherungsvertreter oder Makler, um diesen Versicherungsschutz hinzuzufügen und so potenzielle Lücken zu schließen:
- D&O-Versicherung (Directors & Officers) - Schutz für Führungskräfte und Vorstände Ihres Unternehmens, wenn sie persönlich für Handlungen oder Unterlassungen in ihrer Funktion als Führungkraft oder Unternehmensleitung verklagt werden.
- Berufshaftpflichtversicherung - Schutz des Unternehmens vor Klagen von Mitarbeitern, die geltend machen, dass ihre gesetzlichen Rechte als Mitarbeiter verletzt wurden.
2. Ist mein Unternehmen versichert, wenn es von einem Kunden wegen gewerblicher Fahrlässigkeit angeklagt wird?
Wenn Sie professionelle Dienstleistungen anbieten, besteht die Möglichkeit, dass ein Kunde behauptet, Sie hätten die Dienstleistungen nicht zufriedenstellend erbracht, einen Fehler gemacht oder falsche Informationen bereitgestellt, die zu einem finanziellen Verlust für ihn geführt haben. Man hofft zwar, dass man die Angelegenheit einvernehmlich regeln kann, aber das ist nicht immer der Fall. Wenn Ihr Unternehmen von einem Kunden wegen eines tatsächlichen oder mutmaßlichen finanziellen Schadens verklagt wird, kann eine geeignete Berufshaftpflichtversicherung (Errors & Omissions) helfen, die Kosten zu decken.
Ziehen Sie deshalb den Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung in Betracht, um sich gegen Ansprüche abzusichern, die direkt mit Ihren professionellen Dienstleistungen zusammenhängen.
3. Sind meine Betriebskosten versichert, wenn mein Unternehmen durch Feuer oder Einbruch beschädigt wird und vorübergehend schließen muss?
Wenn Ihr Unternehmen einen physischen Schaden erleidet (nach einem versicherten Sachschaden) und Sie einen Teil oder den gesamten Betrieb einstellen müssen, können Ihnen Einnahmen entgehen und zusätzliche Kosten entstehen, wie zum Beispiel:
- Hypotheken-, Miet- und Leasingzahlungen
- Gehaltszahlungen an Mitarbeiter
- Steuern und Darlehenszahlungen
- Umzugskosten, falls Ihr Unternehmen aufgrund von Schäden am Standort umziehen muss
Um diese potenzielle Lücke nach einem versicherten Sachschaden zu schließen, sprechen Sie mit Ihrem Versicherungsvertreter über die Aufnahme einer Betriebsunterbrechungsversicherung in Ihre Sachversicherung.
4. Bin ich versichert, wenn einer meiner Mitarbeiter versehentlich die Cybersicherheit meines Unternehmens gefährdet?
Sie haben vielleicht schon von Datenschutzverstößen oder Cyberangriffen auf große Unternehmen gehört. Doch Cyberkriminelle nehmen nicht nur das große Geld ins Visier. Sie sind auf der Suche nach Schwachstellen und kleine und mittlere Unternehmen, die externe IT-Dienste nutzen oder nur über begrenzte IT-Ressourcen verfügen, können stärker diesen Risiken ausgesetzt sein als sie denken. Wenn Sie Mitarbeiter haben, ist Ihr Risiko noch höher, denn jeder Mitarbeiter kann ein weiteres potenzielles Einfalltor für Cyberkriminelle sein.
Denken Sie über den Abschluss einer gewerblichen Cyberversicherung nach, die Lösungen und Dienstleistungen für Datenschutz- und Netzwerksicherheitsverletzungen, Cyber Incident Response und Medienhaftung bietet.
5. Ist mein Unternehmen versichert, wenn meine Mitarbeiter im Ausland verletzt werden?
Wenn Sie oder Ihre Mitarbeiter im Rhamen Ihrer Geschäftstätigkeit ins Ausland reisen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie über einen ausreichenden Versicherungsschutz verfügen, der über Ihre Landesgrenzen hinaus gilt. Wie könnten Sie zum Beispiel einem Mitarbeiter helfen, der im Ausland einen medizinischen Notfall hat, seinen Reisepass verliert oder aufgrund politischer Unruhen das Land verlassen muss?
Um diese potenzielle Lücke zu schließen, sollten Sie eine Unfallversicherung für Unternehmen in Betracht ziehen, die Ressourcen für internationale Reisen bietet, einschließlich Notfallmedizin, Bargeld- und Dokumentenersatz, Länderberichte, Reisehinweise und mehr.
Unabhängig davon, welche Art von Unternehmens Sie führen, ist es ratsam, mit Ihrem unabhängigen Versicherungsvertreter oder Makler zu sprechen, um sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen angemessen versichert ist, damit Sie sich darauf konzentrieren können, Ihr Geschäft unter allen Umständen reibungslos zu führen.
Diese Inhalte dienen ausschliesslich der allgemeinen Information. Es handelt sich dabei nicht um eine persönliche Beratung oder Empfehlung für Privatpersonen oder Unternehmen hinsichtlich eines Produkts oder einer Leistung. Die exakten Deckungsbedingungen entnehmen Sie bitte den Versicherungsunterlagen.
