Como Escolher Seu Seguro Residencial

Apesar desse aumento de interesse, com tantas opções disponíveis no mercado, uma série de dúvidas se apresenta para quem pensa em contratar uma apólice de residencial. Para milhões de brasileiros que ainda não tiveram contato com essa modalidade de seguro, a primeira delas é o que, de fato, oferece um seguro residencial. Falando de forma mais ampla, o seguro residencial é um contrato firmado entre um segurado (proprietário) e uma seguradora, no qual o primeiro paga um prêmio regularmente e, em troca, da proteção financeira contra perdas e danos à propriedade residencial.

O seguro pode abranger não apenas a estrutura da casa, mas também os bens pessoais, e despesas adicionais de moradia em casos de danos cobertos e até cobertura de responsabilidade civil. Em linhas gerais, tem por objetivo proteger o patrimônio representado por casas ou apartamentos usados para moradia ou de veraneio e os bens neles contidos. Os produtos oferecem coberturas básicas, de contratação obrigatória, e coberturas adicionais, que podem ser incluídas pelo segurado na apólice, de acordo com suas necessidades.

Por que contratar um seguro residencial?

O valor de investimento em uma residência é significativo, e muitas vezes é um dos bens mais valiosos que possuímos. Dada sua importância, tanto em termos de valor financeiro como sentimental, é preciso lembrar que nossa casa está sujeita a diversos riscos, desde incêndios e roubos até desastres naturais, como inundações e vendavais. Infelizmente, esses eventos podem ocorrer a qualquer momento, independentemente do cuidado que tenhamos com a propriedade. É nesse contexto que o seguro residencial desempenha um papel vital, pois proporciona uma rede de proteção financeira que permite aos moradores lidarem com tais eventos.

Em casos de incêndios, explosões, roubos ou outros riscos cobertos, o seguro residencial pode cobrir os custos de reparo, reconstrução ou substituição dos bens afetados. Essa proteção ajuda os proprietários a enfrentarem as consequências financeiras desses eventos inesperados, reduzindo o ônus econômico que, muitas vezes, seria insuperável, pois os custos de reparo e substituição podem ser exorbitantes. Estar preparado com um seguro residencial adequado garante que você esteja protegido contra eventos adversos que possam prejudicar seu patrimônio.

Seguro residencial é só para imóvel próprio? 

Uma das questões mais frequentes é se esse tipo de seguro é destinado só para imóvel próprio ou se pode ser adquirido por quem aluga uma casa ou apartamento. O seguro residencial pode e deve ser contratado tanto pelo proprietário quanto pelo inquilino. É cada vez mais comum, inclusive, a exigência de aquisição de um seguro residencial nos contratos de locação de imóveis. Dessa forma, proprietário e locatário podem contar com cobertura para danos no imóvel e para os bens nele abrigados.

Pensando justamente na proteção de tudo o que extrapola o imóvel, seja você o dono da casa ou apartamento ou o inquilino, é importante saber de algumas diferenças nas apólices disponíveis no mercado. Por exemplo: alguns produtos pagam indenização pelos bens danificados ou perdidos no caso de ocorrência de um evento coberto aplicando um percentual de depreciação.

Outras opções já garantem o pagamento da indenização pelo valor de novo dos bens afetados, mas exigem um valor de prêmio adicional para acesso a essa garantia. Finalmente, outros produtos garantem o pagamento de indenização para reposição dos bens pelo valor de novo para todas as coberturas contratadas e sem a necessidade de pagamento de valor adicional.

Proteja seu patrimônio e sua família

Além de detalhes como esse, capazes de fazer muita diferença no caso de acionamento de coberturas do seguro, é importante avaliar a adequação das coberturas às suas reais necessidades. Para tanto, o caminho é verificar quais são os principais riscos aos quais o imóvel está exposto e se o produto é capaz de dar conta de seu estilo de vida. Seu corretor de seguros certamente pode ajudá-lo nessa tarefa.

Para quem atua em home office, por exemplo, é importante pensar na proteção das ferramentas de trabalho utilizadas na execução de suas atividades profissionais. Alguns produtos oferecem cobertura automática para equipamentos de escritório em nome do segurado ou de MEI (Microempreendedor Individual) sem a necessidade de pagar mais por isso. Além de coberturas, também é possível ter acesso a serviços capazes de facilitar muito o dia a dia.

Facilidades atreladas ao produto, inclusive, passaram a ser uma tendência no mercado já faz alguns anos. Acesso a serviços emergenciais de chaveiros, eletricistas e encanadores até a execução de serviços de rotina, como reparo de ar-condicionado e equipamentos de linha branca e marrom, são apenas algumas das opções. Mais recentemente, somaram-se à lista de algumas seguradoras, como é o caso da Chubb, serviço de Help Desk para computadores, smartphones, tablets e celulares e frequentemente novas opções são disponibilizadas aos segurados. 

Responsabilidade civil – proteção além dos danos materiais

Quando pensamos na importância de contratar um seguro residencial, não devemos nos limitar apenas à proteção da estrutura física da casa e dos pertences pessoais. Outro aspecto fundamental a ser considerado é a cobertura de responsabilidade civil. A responsabilidade civil refere-se à obrigação legal de reparar danos causados a terceiros. Isso significa que, se alguém se ferir ou sofrer danos em sua propriedade, você pode ser responsabilizado e enfrentar processos judiciais. É aí que entra o seguro residencial.

Uma apólice de seguro abrangente geralmente inclui cobertura de responsabilidade civil, protegendo você contra possíveis processos legais e fornecendo assistência financeira para custos de defesa e indenizações. Essa cobertura é essencial porque acidentes podem acontecer, e o fato de alguém se machucar ou ter propriedades danificadas em sua residência pode resultar em despesas significativas.

Imagine, por exemplo, que um convidado escorregue e caia em sua calçada, sofrendo ferimentos graves. Você pode ser considerado responsável por negligência na manutenção e enfrentar uma ação judicial por danos físicos, despesas médicas e perda de renda. Nesse caso, ter um seguro residencial com cobertura de responsabilidade civil oferece proteção financeira crucial, garantindo que você possa lidar com as despesas legais e indenizações necessárias.

Além disso, a cobertura de responsabilidade civil também pode se estender a danos causados por membros da sua família ou animais de estimação. Por exemplo, se seu cachorro causar danos à propriedade de um vizinho ou morder alguém, você pode ser responsabilizado legalmente. Ter um seguro residencial adequado pode ajudar a cobrir os custos associados a essas situações, aliviando a carga financeira e protegendo seu patrimônio.

É importante ressaltar que a cobertura de responsabilidade civil varia de acordo com a seguradora e o tipo de apólice contratada. Por isso, é essencial entender os detalhes e os limites da cobertura ao escolher um seguro. Certifique-se de revisar cuidadosamente os termos e condições da apólice e considere adicionar coberturas adicionais, se necessário, para garantir que você esteja adequadamente protegido contra possíveis riscos de responsabilidade.