常见问题

购买寿险时，应该着眼于能够以最合理的保费为您提供最大保障的保单。

考虑一份保单时，我们建议您依照以下步骤：

• 决定您需要甚么保障
• 确定您能够付出多少保费
• 从现有的各种保障中选出最切合您需要的一种
• 选定一间信誉可靠的保险公司

就人寿保险而言，假如发生特定事项(通常为受保人身故)，保险公司将向受益人提供现金赔偿。寿险公司提供各种不同的保单，如果能够了解每种保单的基本概念，对于购买保单肯定有帮助。传统人寿保险基本上有三种：

(i) 定期保险

定期保险可以在特定时期内给受保人提供保障。当有效期届满，保单便失效。假如受保人在指定期间身故，受益人便会得到身故赔偿。一般而言，在三种人寿保险中，定期保险能够以最低的费用提供最大的即时保障。

某些定期保险单是可以续期的；每次续期时的保费或会随着受保人年龄增加而上升。决定购买这种保险前，您必须计算日后要负担多少保费，以及保单可以延续多久。

有些定期保险是「可转换」的，即是在特定时期届满前，不论受保人的健康状况如何，均可以将定期保险转换成终身保险、储蓄保险或保险公司所指定的任何其他保单。新保单的保费将根据新保单的要求以及转换时受保人的年龄而厘定。

(ii) 终身人寿保险

一般而言，终身人寿保险为受保人提供保障至100岁或以上。保费是根据购买保单时受保人的年龄厘定的，而在保障年期内，保费率通常维持不变(除非保险公司另有订明)。与定期保险不同，终身人寿保险可累积现金价值，以供运用。

(iii) 储蓄保险

储蓄保险基本上是一种保证您在某个特定期限结束时得到一笔现金的保险。如果受保人在特定期限前身故，受益人便会得到身故赔偿。

以上三种保险各有分别，但也不乏共同之处。很多保险计划是结合了三者的特点。现有的保险种类很多，您应该可以从中找到切合您需要的保单。 

投资相连寿险计划是与投资有关的人寿保险计划，而这类寿险计划的利益跟您所选的投资选择之表现挂钩。跟所有保单一样，您于投资相连寿险计划的投资须承受保险公司的信贷风险。一般来说，投资相连寿险计划的投资属于长线的承诺，预计投保人会持有保单多年。于保单早年退保或提取现金或涉及费用。  

假如您是受保人，要确定寿险保额多少的方法，是假设自己身故时亲人需要多少现金和收入。需要考虑的事项包括患病末期的护理费用、殓葬费以及私人贷款及债务。您的保单应该要为这些开支提供足够现金，当然还须足以应付家人的生活费、子女教育费及将来的其他费用。

不管您决定选择那种保单，尽可能收窄以下的差距：(1) 家人实际需要的金额，以及(2) 家人获得的金额 。

就人寿保险而论，保费最低的保单不一定是最好的保单。因此，在选择保单时，您应着眼于这份保单是否提供您需要的一切选择和利益，让您得以应付家人现在和将来的需要，而不应着眼于保费是否最低。  

是的。一般来说，投保年龄越大，保险公司所承受之风险亦较高，因此保费便相应较高。在某些情况下，保险公司甚至可能因受保人的健康问题，而不接受有关保险申请。  

要确保家人得到保障，最简单、最有效的方法之一是购买人寿保险。由于离世后会引起种种开支，保险金能保障您的家人，毋须担心无能力应付日常基本开支。他们也可以利用现金赔偿继续生活。

此外，如果购买的是终身保险，您还可以得到保单中的额外现金价值，甚至可以收取红利，惟须视乎您所投保的保单类别而定。

不一定的。保险公司会根据投保人的年龄、投保金额及健康状况而决定投保人是否需要验身。投保人需如实申报过往健康状况及病历，以便保险公司作核保之用 。