退休对很多人来说，看似遥远，但及早做好部署，就可以令退休生活更加轻松。或者很多人会问，要储几多才够退休？储蓄多少是因应个人需求，最重要储蓄后的投资能抵御通胀。现在为你分析5种常见退休理财法宝计划退休生活没难度！
退休生活所需洗费
你有没有想过你的退休生活是如何？退休后有没有打算环游世界？又或者只需维持每日基本消费？香港财务策划师学会研究指出（注1），港人平均退休每月开支约需港币13,645元。假设你打算在60岁退休，以香港现时平均寿命85岁作计算，推算退休时需要约港币400万元，才足够过理想的退休生活。
虽然政府推出强积金计划，帮助在职人士储备退休金，但单靠强积金的投资回报未必足以应付退休生活，所以每个人需要及早部署退休计划，令自己退休的时候可以享受人生。
五大退休投资方法
一般人为应对退休生活，主要有五大投资方法。分别是延期年金、投资收息股、定期储蓄、买楼及储蓄保险，而这五大方法亦分别各有优点及限制。
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延期年金 |
储蓄保险 |
定期储蓄 |
投资收息股 |
买楼 |
特点 |
-扣税额上限每年高达HK$60,000* -定期年息收入 |
于期满时领取一笔过回报 |
于期满时领取一笔过回报 |
收取上市公司派发的股息 |
赚取一笔过买卖差价 |
回报率 |
较稳定 |
较稳定 |
较稳定 |
较波动 |
较波动 |
投资风险 |
低 |
低 |
低 |
中至高 |
高 |
资金流动性 |
低，于退休年龄开始派发定期入息 |
中至低，中途退保有机会造成损失 |
中至低，视乎储蓄年期 |
中至高，可随时于股票市场放售 |
低，涉及较大资本及文件程序处理，不能即时完成交易 |
资本要求 |
较弹性^ |
较弹性^ |
中 |
中至高 |
高 |
投资知识要求 |
低 |
低 |
低 |
高 |
高 |
综观以上5种退休投资方法，延期年金、储蓄保险及定期储蓄较适合一众忙碌上班族，免却要时刻管理资金投资情况，兼有较稳定的回报，其中延期年金更可享税务扣减*，让你策划退休生活的同时可以节省开支。
*获保险业监管局认证的合资格延期年金保单（QDAP）的保费可扣税，HK$60,000为每位纳税人每课税年度就合资格延期年金保单之保费及强积金可扣税自愿性供款之总额作税务扣减的个人上限。
^惟需符合最低每年保费金额/名义金额要求
选择年金的五大注意事项
对于很多人来说，购买年金仍是十分新鲜的事，现在为你列出选择年金的五大注意事项：
1）了解保单条款
2）评价自己需要
3）比较内部回报率
4）比较保险公司给予的优惠
5）留意退保价值
选择年金懒人包
云云年金计划之中，安达Gold富税延期年金计划是一份获保险业监管局认证的合资格延期年金保单（QDAP），并于年金期内提供定期年金入息，助你安享无忧退休生活，同时可以按你所缴付的保费申请税务扣减。
安达Gold富税延期年金计划（「该计划」）的每月年金入息派发10年，包括保证每月年金入息（注1）及非保证每月年金入息；并提供一笔过的期满红利（注2），包括保证期满红利及非保证期满红利。
同时，该计划可为年金领取人（作为受保人）选择于55岁或65岁开始收取每月年金入息（注3），并且提供2个保费缴付期（5或10年）（注3），而第2个保单周年日后可行使最多两年的保费假期（注4）。更重要的是，所缴付之合资格延期年金保费可作税务扣减。
另外，该计划的额外保障包括完全及永久伤残利益（注5），如年金领取人（作为受保人）于年金期开始前被确诊完全及永久伤残，年金期内支付的保证每月年金入息会增加10%。此外，若受保人于年金期内身故，该计划会支付身故赔偿予保单持有人指定的受益人。若受益人只有一位，他/她可以要求（注）继续收取每月年金入息，直到年金期结束。（注6）。
要深入了解您需要的退休保障，不妨联络安达人寿理财顾问或致电2232 6999预约免费专业咨询，及早实现您的理想的退休生活。
注1:所有保费必须全数缴付，且保单仍然生效。如有任何逾期保单贷款，每月年金入息会先用以还清该笔贷款。
注2:期满红利于保单期满时支付，惟于最后一个保单年度的最后一天基本计划须仍然生效及受保人仍然在生。
注3:年金开始日及保费缴付期受投保年龄所限，详情请参阅相关产品介绍册。
注4:保费假期并不等于保费豁免，当保费假期获批后，保费缴付期将根据保费假期年期而顺延。年金开始日及期满日亦会相应顺延。
注5:此利益只适用于如受保人于65岁的保单周年日或年金开始日（以较早者为准）之前被诊断患有完全及永久伤残。因诊断完全及永久伤残所支付的额外10%保证每月年金入息将于受保人身故时终止。
注6:唯一的受益人必须以书面形式向我们提出要求，且有关要求亦必须获得我们批核。唯一的受益人可以选择继续收取每月年金入息直至年金期结束，或一笔过收取身故赔偿。如果受保人身故时有多于一名受益人，身故赔偿只会一笔过向受益人支付。
有关产品详情及主要产品风险，请参阅相关产品介绍册或浏览Chubb Life安达人寿网站。如对税务事宜有任何疑问，可直接联络税务局或参阅其网站（www.ird.gov.hk）。
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本文中的「安达人寿」或「本公司」指安达人寿保险有限公司（于百慕大注册成立的有限公司）。
资料来源：
（1）香港财务策划师学会http://www.ifphk.org/pdf/press_release/PR20220606_cn.pdf