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Avec Chubb Climate+, nous avons la volonté de couvrir de grands secteurs d’activité, dans le but de progresser de manière significative dans la lutte contre le changement climatique.
L’intelligence artificielle (IA) n’est plus un risque futur : elle est désormais intégrée à l’ensemble des processus métier, transformant la manière dont les sinistres surviennent et dont l’assurance y répond.
Plutôt que de créer de toutes nouvelles catégories de sinistres, l’IA agit comme un multiplicateur sur les risques existants, notamment la cybercriminalité, la fraude, la responsabilité des dirigeants et la responsabilité civile. Elle accélère les incidents, amplifie leurs conséquences et modifie profondément la façon dont les sinistres sont investigués et défendus.
Le résultat est une évolution vers des scénarios de pertes plus graves, plus systémiques et plus ambigus, où un seul événement lié à l’IA peut déclencher simultanément plusieurs polices d’assurance. Cela soulève des questions essentielles concernant la clarté des garanties, la conception des programmes d’assurance et la responsabilité en matière de gouvernance.
Consultez le guide ici
Prenez le contrôle des risques liés à l’IA : découvrez des cadres pratiques, des scénarios de sinistres réels et les questions essentielles que chaque courtier et gestionnaire de risques devrait se poser avant le renouvellement de son programme.
Renforcez votre rôle de conseil, identifiez les lacunes de couverture et assurez-vous que vos clients ou votre organisation sont protégés contre les pertes potentielles
Points clés à retenir :
- L’IA est un multiplicateur de risques, pas un risque autonome
Les incidents liés à l’IA peuvent se manifester sous de nombreuses formes de sinistres : fraude, atteinte à la vie privée, conseil erroné ou discrimination. Cela rend l'identification du sinistre et la détermination des garanties applicables plus complexes.
- Les mécanismes des sinistres évoluent en profondeur
Les six principaux mécanismes — la vitesse, l’échelle, l’opacité, la dépendance, la manipulation et l’autonomie de l’IA — entraînent une augmentation de la gravité des sinistres, de leur interdépendance et de l’incertitude quant aux conséquences assurées
- Le « risque IA silencieux » émerge au sein des programmes d’assurance
Les lacunes de couverture sont rarement explicites. Les différends portent plutôt sur la garantie d’assurance qui doit intervenir, les définitions contractuelles applicables et l’impact des exclusions sur l’indemnisation.
- Un seul incident peut déclencher plusieurs garanties d’assurance
Les événements liés à l’IA peuvent activer simultanément les garanties Cyber, Fraude (Crime), Responsabilité des dirigeants (D&O), Responsabilité civile professionnelle des entreprises technologiques (Tech E&O), Médias et Responsabilité civile générale, créant ainsi des chevauchements de garanties et des risques de conflits entre les différents niveaux de couverture.
- Les deepfakes et la fraude facilitée par l’IA progressent rapidement
L’usurpation d’identité synthétique rend les contrôles traditionnels moins efficaces et augmente considérablement l’exposition aux fraudes par ingénierie sociale et aux pertes financières à grande échelle.
- La gouvernance devient un élément central de l’assurabilité
Les régulateurs et les assureurs accordent une attention croissante à la supervision, à la documentation et à la transparence. Les défaillances de gouvernance de l’IA sont de plus en plus considérées comme des risques relevant du conseil d’administration et de la responsabilité des dirigeants.
- La dépendance aux fournisseurs crée une exposition systémique
Les écosystèmes d’IA reposent sur de multiples tiers, ce qui complique l’attribution des responsabilités et élargit l’exposition aux risques au-delà du contrôle direct de l’assuré.
- Les formulations contractuelles peinent à suivre l’évolution des risques
Certaines questions essentielles – par exemple, savoir si un contenu généré par l’IA constitue une « instruction » ou un « service professionnel » – peuvent avoir un impact significatif sur l’issue d’un sinistre.
Votre check-list pour une gestion pratique des risques
Les recommandations ci-dessous traduisent les 6 mécanismes de l’IA en risques propres à chaque domaine d’activité, accompagnés de mesures concrètes à mettre en œuvre. Utilisez cette checklist comme un outil pratique dans le cadre de votre processus de renouvellement.
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Tout le contenu de ce document est fourni à titre d’information générale uniquement. Il ne constitue pas un conseil personnalisé ni une recommandation, à l’attention d’une personne physique ou morale, concernant un produit ou un service. Veuillez vous référer aux documents contractuels de la police pour connaître l’ensemble des conditions générales et particulières de la couverture.
Chubb European Group SE (CEG) est une entreprise régie par les dispositions du Code des assurances français, immatriculée sous le numéro 450 327 374 RCS Nanterre. Siège social : La Tour Carpe Diem, 31 Place des Corolles, Esplanade Nord, 92400 Courbevoie, France. CEG dispose d’un capital social entièrement libéré de 896 176 662 €. Adresse de l’établissement au Royaume-Uni : 40 Leadenhall Street, Londres, EC3A 2BJ. Autorisée et supervisée par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution française (4, place de Budapest, CS 92459, 75436 PARIS CEDEX 09) et autorisée, avec une réglementation limitée, par la Financial Conduct Authority. Les détails concernant l’étendue de notre réglementation par la Financial Conduct Authority sont disponibles sur demande.